应该如何妥善执行商业保险理赔款

　　交通事故损害赔偿案件的执行，一直以来是执行工作的“瓶颈”，其中一项重要的原因是商业保险理赔款“执行难”。如何克服执行中的这一难题，以充分维护申请执行人的合法权益，是我们目前急需解决的问题。

　　加强法律研究和理论探讨。针对保险人可能提出的各种拒赔理由，需要尽力搜集与保险理赔有关的法律法规和规范性文件，并重点进行分析研究和理论探讨。比如：保险人与被保险人之间签订有商业保险合同，那么他们之间形成的债权债务应是合同之债，执行中，法院是否需要将保险人所负理赔义务作为到期债权来处理。通过对《保险法》第65条的分析研究，我们可以看到，保险人、被保险人以及第三人之间的关系不能局限于合同的相对性，要求保险人协助履行理赔义务不同于对到期债权的执行。同时，根据最高人民法院[2000]执他字第15号复函规定，在特定情形下，如果保险公司无正当理由拒绝理赔的，人民法院可依法强制执行。

　　加强对保险合同的研究，制定规范执行文书。虽然保险人负有协助法院履行对第三人理赔的义务，但鉴于保险人与被保险人之间对保险理赔问题有明确的合同约定。因此，有必要对各保险公司的保险格式合同进行深入分析研究，以防止保险人以各种不恰当的理由减轻自己的理赔责任，从而损害受害人的合法权益。另外，鉴于裁判文书中确定的被保险人应负担的赔偿义务与保险人依据保险合同约定而负有的理赔义务并不完全相同，比如非医保用药费用的扣减问题，因此，在制定协助执行文书时，既要考虑执行文书的规范性，又要注意表述的合理性，以防止保险人产生抵触心理。只有这样，才能确保对保险人形成足够的执行威慑力，迫使其不得不按要求履行协助义务，同时也为其依据保险合同主动履行理赔义务留下空间。

　　加强执行跟踪，关注保险人理赔进展。根据《保险法》第23、25条的规定，保险人履行保险理赔义务的期限在40天到60天之间。因此，在保险人收到法院协助执行通知书后，执行人员进行跟踪催促就显得十分重要。通过不断地与保险人保持沟通和联系，有利于及时掌握保险人的理赔动向，防止其拖延理赔或以不正当的理由拒绝理赔，必要时也可以主动到保险公司进行面对面地交涉。从目前的司法实践来看，如果保险人正常进行理赔，一般在20天内就能将理赔款汇至法院账户。如果在执行跟踪过程中，发现保险人有拖延或拒绝理赔的倾向时，则需及时采取执行威慑手段，必要时施以司法制裁措施。