着火了！ “燃气险”未过户保险理赔难

    赵女士刚住进新买的二手房，燃气就因为泄漏着火了，家里的老人也被烧伤。

    前房主购买的燃气险让赵女士心里有了底，但保险公司称因为保险单没过户，所以不能理赔，又让她闹心起来。

    刚搬新家 老人被烧伤

   “我们家6日煤气泄漏，着火了……”9月7日，赵女士给记者打来电话，声音里透着焦虑，“家里的老人被烧伤了。”

    赵女士前不久在皇姑区天山路附近买了一套二手房，“房子才收拾完，住进新家还没多长时间呢。”一家人还没在新家里住稳当，就出了这桩意外。

    赵女士介绍，煤气的小阀门下面有一处泄漏，刚搬家也没注意到，老人在使用煤气的时候，泄漏出来的煤气一遇到明火，就被点燃了。

    “火不大，家里的东西没有什么损失，但是老人被烧伤了。”赵女士说，虽然不是重度烧伤，但老人的皮肤都被灼伤了，“挺遭罪的，已经送到武警总队的烧伤医院治疗。”

    有燃气保险 为啥不能理赔

    老人受伤后，赵女士想起来，“卖我房子的那家房主，买了燃气保险。”

    据了解，燃气保险属于非强制性保险，在保险合同期间内，根据对应的保险合同，被保险人因使用燃气引起的爆炸、火灾、泄漏中毒等造成的意外身故、伤残、医疗费用及家庭财产损失可以得到赔付。

    发生事故的当天，赵女士给保险公司打了电话，提出理赔要求。“但保险公司说，我家的房子是二手房，保险是以前的房主买的，公司不能给我们理赔。”赵女士觉得保险公司的做法不合理。

    “燃气保险的更名我还没来得及去办，但我已经办完房子的过户手续入住了，既然燃气是在这个房子里出了问题，把老人烧伤，保险公司就应该赔呀。”赵女士说。

    保险没更名 理赔有困难

    “因为赵女士家没办理保险过户手续，所以，很难得到理赔。”保险公司的相关工作人员表示，保险属于契约合同关系，是谁投保谁受益，只有被保险人才能享有理赔的收益。

    “而且，燃气保险属于一项意外险而非责任险，”工作人员说，“保户在进行房产过户交易的同时，必须同时将保险权益进行转移，保险利益才能得到保护。”
 
    保险公司的理赔人员表示，“我们不是想拒赔，根据保险法的规定，对赵女士是不应该理赔。”

    但是理赔人员同时表示，“因为赵女士在房子里居住，是燃气的实际使用者，又受到了伤害，我们会尽量考虑她家的实际情况进行处理，等她把相关的保险手续拿来后，我们再进行确认。”

    工作人员介绍，即使最终能够为赵女士理赔，但保险法规定，理赔回来的钱只能赔付给被保险人，所以，赵女士在最后的理赔过程中，还是会有波折。

    避免理赔麻烦 这些保单也应过户

    根据2009年10月1日开始施行的新《保险法》精神，为了减轻被保险人的义务，减轻保险的社会成本，新《保险法》第一章第49条规定“买卖不破保险”。

    具体表述为：“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”

    也就是说，二手车过户转让后，受让人或者原车主，只要及时履行通知义务(包括电话或上门通知保险公司)，受让人就可以承继车辆原有保单的权利义务。

    财产险：向原投保公司申请变更

    无论是房贷综合险、房屋综合保险，还是各种类型的家庭财产保险、企业财产保险，都应该在所有权发生变更后，对保单也进行及时的“过户”。

    这些财产保险过户时，也应携带相关的产权证明、身份证明和原保单，向原投保公司申请变更。

    还有一点需要注意的是，出险后寻求理赔的房屋和家庭财产地址，必须与保险单上的房屋地址一致，否则无法理赔。

    寿险类保单：若离婚应变更受益人

    购买寿险的夫妻，若双方感情已经破裂，或已经办理了离婚手续，应该及时办理保单的受益人变更。

    有一种情况，夫妻双方互为投保人与被保险人的，夫妻离异后，既不想退保，又不想和原配偶在保险上产生瓜葛，那么可采用一种较合理的折衷方法，就是投保人一方将保单缴费的资格和义务转让给另一方(也就是被保险人)，同时由被保险人支付给投保人已缴保险费的一半(或保单此时对应现金价值的一半，关于这个问题，两人可协商解决)。然后，到保险公司办理书面修改。完成之后，原来的被保险人就可以同时作为保单的投保人，继续缴费，维持保单的有效性。