婚姻法新解出台 女性如何保障自身权益

　　“一对男女，婚前购买100万元房产，男首付30万元，余下70万元，贷款20年，每月还款5000元。女方产后在家操持家务，男方一人还贷。婚后10年，双方离异，房产增值到300万元，产权归男方，男偿还女4万元贷款，并酌情补偿10万元。40岁人老珠黄的女方带着14万元现金，默默离场；40岁一枝花的男人坐拥豪宅，满面春风。”这是婚姻法最新解释出台之后，微博上颇为流行的段子。

　　除了成为茶余饭后闲聊的话题，婚姻法最新解释也引发了新一轮理财狂潮，不少女性朋友开始为自己筹谋，尽量避免人老珠黄却只能默默离场的悲剧。那么，究竟有哪些途径可供选择呢？

　　房产成众矢之的

　　据媒体报道，婚姻法新解正式实施不到一周的时间里，前来房地产交易中心咨询房地产变更登记的人明显增加。

　　上海宝山区房地产交易中心咨询窗口的工作人员透露，婚姻法新解释出台后的这一周，工作特别繁忙，一天要回答约两百个问题。其中，问得最多的还是在房产证上增加名字的相关事宜，咨询这类问题的以女性居多，并且大部分是年轻人。

　　“谁首付，离婚后房子归谁”、“婚后父母给买的房子，另一方无权分割”……新司法解释出台后，大家最为关心的就是“房产权属”问题。“父母给儿子买房，儿媳没份”等观点，让部分女性还有丈母娘感到保障缺失。

　　准新人还有应对余地，相比之下，部分无财产保障的女性显得忧心忡忡，尤其是在家相夫教子的全职太太。很多待嫁女青年表示，再也不敢有做全职太太的想法了，因为这会导致离婚后一文不名，甚至净身出户。网友“腻腻”表示：“婚姻法新规一出，全职太太成了最危险的职业了，要不要罢工呢？”甚至不少报道称，多个城市涌现了房产证加名字的热潮。

　　虽说被炒得沸沸扬扬的“加名税”最终没有成为事实，但记者身边却不乏因房产证加名字的问题而引发夫妻矛盾的案例。感情和金钱的纠结，成为困扰女性朋友的罪魁祸首，房子也成为当前最热议的话题。

　　沃保网理财专家建议，女性可以根据自身情况，选择房产投资方向。例如，单身女性以市区中小户型房源为主。毕竟一个人供房的经济压力太大，总价较低的中小户型就是最佳的选择，而且考虑到交通和工作的因素，购房尽量选择靠近市区中心，这样方便生活和工作。

　　律师建议，在婚姻法新规下，婚姻存续期间双方出资的房产，可用简单出资书的方式，写明共同出资这件事，这样进入财产分割时就是公平的。如果婚前就要涉及到买房问题，除了出资书以外，建议从买卖合同到按揭手续，全部登记为双方名字。如果全款购买，产权方式可以选择“共有”，并写上双方名字。

　　重视保险财产保障功能

　　近日，有媒体报道，长春市西安大路上，一家保险公司接到了一份特别大的保单，投保人为一位女性。保额共计9000万元，其中6000万元为人寿险，3000万元为分红险。这份保单仅保费就高达600万元，每年缴费30万元，共缴20年。

　　据该公司保险代理人王先生介绍，这位投保人选择如此巨额保险的一方面原因，就与婚姻法最新解释有关。

　　各种担忧下，全职太太动起了为自己做足风险保障的脑筋。例如购买足额的重大疾病保险、分红型、意外伤害保险等，一旦婚姻出现变故，可确保生活水平不至于大幅下滑。于是出现了9000万元保险护身的个案。这种做法之所以能够防风险，在于保险不属于夫妻共同财产，即便离婚，保险收益也属于个人所有。

　　有业内人士称，婚姻存续期间，夫妻一方为另一方投保的，保单的现金价值与分红属于双方共有财产；离婚时，投保人有权要求与被保险人分享保单现金价值。但婚前某一方单独购买的保险产品，婚后若持续缴费，离婚后，该保险产品属于个人财产而非夫妻共同财产。而对于“爱情保险”，夫妻离异后，保单可以根据双方的意愿拆分成两份，拆分后双方的权益不会受损。

　　不过，沃保网的保险专家表示，即便为自己购买了9000万元保险的那位女士，也有一定风险。如果不具备持续的缴费能力，保单极有可能失效，而退保往往是有成本的。如果这种情况发生，就难以防范生活水平大幅降低的风险。因此在险种和缴费年限上，应讲究搭配技巧。可购买5年缴费的分红险，5年后所有红利和生存金都可以取出来，即便经济条件发生变化，也可用到期的生存金抵缴其他险种的保费，或者进行部分退保，这样不至于产生较大损失。此外，由于万能险具备部分提前支取功能，也可中断，不会因为缺乏持续缴费能力而导致保单失效，对婚姻和经济收入不稳定的女性而言，也可灵活搭配。