文物艺术品投保成热议话题 收藏者保险公司陷入“两难”

　　继故宫展览品被盗后半年不到的时间，近期故宫文物受损事件，再次引发各界强烈关注，文物、艺术品投保成为人们目前热议的话题之一。事后，从一些博物馆、拍卖行、私人收藏艺术家了解到，他们对其拥有的艺术收藏品普遍缺乏安全感，尤其是国内目前普遍缺乏系统专业的艺术品风险管控手段。

　　2010年，中国艺术品市场总成交额超过500亿元，但国内艺术品展览九成以上未买保险。而博物馆和美术馆，多数藏品也都处于无保状态。较于欧美较为成熟完善的艺术品保险市场，在国内这个巨大市场非常不成熟。另外从上海几家已推出文化产业保险产品的保险公司获悉，自故宫文物被盗事件后，首批支持文化产业试点保险公司曾力推过艺术品相关保险，但半年多时间里，该保险品种基本上吃 “白板”。

　　苏黎世保险公司北京分公司（下称“苏黎世保险”）商业险部负责人表示，鉴于艺术品保险的特殊性以及文物的唯一性，尤其是标的物价值评估的高难度系数以及复杂的艺术品风险管控市场环境，苏黎世金融服务集团（下称“苏黎世”）目前仅在英国伦敦开展艺术品保险的相关业务，国内至今仍未推出该保险。

　　艺术品保险是在传统的财产保险和货运保险的基础上演变和发展而来的，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的艺术品直接损失。保险标的包括投保人所有或代他人保管或其他人共有而有投保人负责保管、展览、装卸、运输的艺术品。毋庸置疑，购买艺术品保险是最直接的风险管控手段。苏黎世保险认为，在购买艺术品保险之前，关键的一个流程就是，保险公司在接到保险申请后，会聘请独立的艺术行业顾问或评估机构进行商业价值评估, 具体保价额由艺术品本身的价格、风险系数以及保险公司的运作成本而定。但可惜的是国内缺少真正具有公信力的艺术品评估鉴定机构。

　　因此，造成艺术品保险问津者寥寥，国内保险公司不积极的现状，苏黎世保险认为主要有三方面：一是观念问题，由于艺术品价值高，巨大的保费让客户望而却步；二是文物具有唯一性，标的很难确定价值，保险公司一般不轻易给其投保，尤其是对艺术品所在环境的安全保障情况不确定；但最主要的是国内缺乏专业配套的防损服务链，或称完善的鉴定和定价体系，造成保额难以确定并导致无法开展此业务，比如服务商业的评估评鉴、鉴定鉴价、艺术品修复等几个环节都存在空缺。苏黎世保险还表示：作为一种特殊的财产损失保险，专业艺术品保险的建立有赖于各方面的发展：培养专业艺术品核保、理赔及营销人员；建立具有国际公信力的艺术品鉴定及鉴价的专业人员或机构；培养各类艺术品的修复专家；成立专业包装、运输公司及仓储设备；提升收藏者对艺术品防损及购买艺术品保险的理解等。

　　针对如何缓解国内缺乏配套防损服务链的问题，苏黎世保险认为可以由保险公司或保险中介或经纪人来解决，在苏黎世伦敦，就有一批非常专业的核保以及防损工程师，他们接受过系统专业的培训，对于高风险的业务或特殊的投保标的，比如艺术品的鉴别、降低艺术品潜在风险，如对安保系统、气温控制、运输、借出艺术品、估价等都有丰富的专业知识。因此，加强保险专业人员与艺术品评估鉴定机构的沟通和合作是关键。