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保险贷款成融资新渠道

来源:沃保网编辑整理   2011-08-02 08:59:22
导读: 据保险业内人士透露,在贷款政策日趋收紧的背景下,近期咨询办理保单质押的投保人一直不少。而相比银行贷款的审批条件和流程,一般情况下,保单质押贷款发放时间为3到5个工作日,最快1天即可到账。今年6月,梁女士正缺少一笔资金支付购房首期款项,这让她一筹莫展。“当时我的日常流动资金不足,没法全部支付,而定期存款未到期,提前取出不划算,前期投资市场又并不理想,卖掉股票套现损失更大。”此

  据保险业内人士透露,在贷款政策日趋收紧的背景下,近期咨询办理保单质押的投保人一直不少。而相比银行贷款的审批条件和流程,一般情况下,保单质押贷款发放时间为3到5个工作日,最快1天即可到账。

  今年6月,梁女士正缺少一笔资金支付购房首期款项,这让她一筹莫展。“当时我的日常流动资金不足,没法全部支付,而定期存款未到期,提前取出不划算,前期投资市场又并不理想,卖掉股票套现损失更大。”

  此时,梁女士想起曾购买了一份寿险,于是她考虑将部分保单退保套现。到该公司客服中心咨询后,梁女士发现,自己还可通过保单质押进行贷款。经过考虑,她当即办理了保单贷款业务。3天后,梁女士的26万元贷款到账,购房首期款项也顺利筹足。

  据了解,所谓保单质押贷款,就是保单所有人以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例,从保险公司获得短期贷款资金的一种融资方式。而保险公司和银行均可以办理该项业务,投保人可以把保单直接抵押给保险公司,也可以质押给银行贷款。

  “在银根不断缩紧的情况下,短期融资需求往往面临更严格、更长时间的审核,但很多人并不知道,作为保险投保人,一份高价值的保单,同样可以抵押给保险公司或银行,无需额外的担保人即可融资。”寿险顾问吴先生表示,保单质押贷款作为保险公司的常规业务,近年来有不少投保人上门办理该项业务。

  业内人士表示,保单贷款并不是新近产生的,但在银行信贷紧缩之下,却重新受到热捧,这也和当前经济形势有关。“很多购买大额高端险的客户,同时也活跃于商业领域,在面对银行贷款困难时,他们也开始将眼光放到保单上,以缓解短期的资金困难,而且这种贷款往往不会限制资金的用途。”

  据悉,目前各保险公司的贷款金额均以保单现金价值的80%为上限,贷款利率则各有不同,有以同期银行利率基准计算,部分公司同比银行利率有一定上浮,贷款期限一般在六个月以内,在贷款到期时一并结算。不过,一般情况下,保险合同成立并且进行缴费满两年后,投保人才能申请保单贷款。同时,通常,财产险保单不能进行质押。

  保单质押贷款的办理手续相对简便,一般情况下也无需额外担保。投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明等,到合同所在地的保险公司办理即可。

  在个人急需资金周转时,保险这种低风险的长期理财产品的优势很明显。业内人士表示,出现短期的资金需求时,投保人通过保单质押,将长期的投资盘活救急,不失为短期融资的有效方式。不过,业内人士也提醒,如果贷款本息累计达到保单的现金价值或账户价值总和时,该保单也就失效。

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