获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

白领如何理财:购买商业保险提升家庭保障水平

来源:沃保网编辑整理   2011-07-13 17:17:00
导读: 理财案例 赵女士在一家知名国企工作,先生是基层公务员,家庭月收入在12500元左右。家庭资产除一套房改归己的116平方米住房外,还有8万元银行存款,2万元国债,目前房产市值约230万元。女儿正上小学。夫妻双方单位都负担职工相应的医疗和养老保险费用。近年来,赵女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大,特别是在保证家庭日常生活开支的同时,用于旅游、文化等方面的消费逐年递增,家庭月总支出大约8000元

  理财案例

  赵女士在一家知名国企工作,先生是基层公务员,家庭月收入在12500元左右。家庭资产除一套房改归己的116平方米住房外,还有8万元银行存款,2万元国债,目前房产市值约230万元。女儿正上小学。夫妻双方单位都负担职工相应的医疗和养老保险费用。

  近年来,赵女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大,特别是在保证家庭日常生活开支的同时,用于旅游、文化等方面的消费逐年递增,家庭月总支出大约8000元左右,每月有4500元左右的结余。

  资产分析

  1、资产负债情况

  赵女士家庭没有负债,资产负债情况良好。固定资产即自住房产占了家庭总资产的绝大部分。家庭投资主要是国债和银行存款,现有的理财品种均属保守型投资,虽然较为稳妥,但综合年收益率仅为2%左右,很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。

  2、收支情况

  从结余方面来看,赵女士家庭的储蓄比率为36%,有一定财富积累效应。但如果赵女士继续保守理财的话,那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘。

  3、保障情况

  赵女士家庭理财结构中没有保险类的投入,家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零。

  总体来看,赵女士家庭收入稳定,但支出较大。资产结构主要集中在低风险的存款和国债,无法抵御通货膨胀对财富的侵蚀。家庭保障有待进一步加强。

  理财目标

  1、希望加强家庭财务管理,寻找合适的理财方案,实现合理的平衡。

  2、为女儿准备教育金。

  3、为家庭增加抗风险类投资产品。

  理财建议

  1、在风险可控的前提下,积极寻求收益高的理财产品。

  在控制风险的前提下,寻找收益较高的产品,提高理财收益率。赵女士家庭资产中,银行存款过多,影响了资产的收益。

  国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势,国债应作为家庭理财的首选品种。所以,赵女士应加大持有国债的比重,定期存款中,如果有到期或存入时间不长的,可以支取后转为凭证式或记账式国债。

  2、适当进行风险投资,增加资产的张力.

  我国股市日趋规范, 在投资环境向好的情况下,如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等高成长行业的股票,必然会取得较高的回报。同时,近来各银行争相推出了各种炒汇业务,这种过去被认为是“投机倒把”的理财方式,已经给许多汇民带来了不菲的投资收益。如果赵女士能通过合法途径换取外汇,可以到银行开户炒汇。因为国际汇市和我国存在时差,赵女士可以白天上班,晚上下班后在家里进行网上炒汇,这也算是给自己增加了一项兼职创收的“副业”。此外,如果赵女士对古玩收藏、金银纪念币有一定的了解,也不妨在价位低的时候囤货,等待升值。

  3、教育基金积累早动手,同时加强子女教育的早期投入。

  赵女士小孩还小,目前每年的教育金开支不多。以赵女士目前的家庭财务状况,孩子高中以前的教育金可以在日常开支中预留,不需刻意准备,而大学费用为硬性支出,且费用较高,需提前做准备。目前的大学教育金为每年2万元左右,大学4年费用为8万元,还将随着通货膨胀有所增加。赵女士可以每个月定投1000元,假设年收益为10%,6年左右可准备好小孩的大学教育金;如计划有条件送小孩出国留学,更应提前做好准备。目前出国留学费用每年折合人民币为15-30万元,如果准备60万元用于小孩的出国留学费用,10年准备时间,假设年收益率为10%,则每月需定投3002元。如今多数学校在招生时对“ 特长生”有加分的优惠,赵女士不妨根据孩子的爱好,选择乐器、体育、美术等一项特长,投入一定学习费用,进行重点培养。这些早期的投资,在很大程度上能减少将来子女教育的开支,实际上也是科学理财。

  4、购买一定的商业保险,进一步提升家庭保障水平.

  在理想的情况下, 我们在退休前会一直保持身体健康和财务安全。但也可能由于伤残、重疾、慢性病以及失业等原因而提前退休,而过劳死则与强制提前退休的状况类似。保险为我们的家人有效规避上述风险,提供了一个保护伞,但必须在风险发生前就获取它。投保的时间越早,保单的价格就越低,保障也更加全面。建议赵女士为家人购买一定的商业保险,主要是意外商业保险以及大病医疗保险商业保险这个比重一定要适度,不要为自己增加多余的负担,建议将年保费总量控制10000-15000元区间内,遵循“双十原则”即保额为家庭收入的10倍,保费不能超过家庭收入的10%。

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:白领如何理财:购买商业保险提升家庭保障水平
右击另存为下载到本地

白领如何理财:购买商业保险提升家庭保障水平