“准婚族”如何轻松筹备5万元结婚费用
梁先生在东区某事业单位的工作，大学毕业后已经工作七年，近期准备结婚。梁先生的每个月收入为9000元(税后)，几乎没有存款，父母为其买了一套房子和一辆汽车，而他每个月则要向父母交纳2800元作为“月供”。
目前，梁先生除了单位的三金外，每年还拿出11000元买了三种分红型保险。另外还购买了一份300元的意外保险。
理财目标
1、考虑到自己没有理财意识，希望理财师给出合理建议，使自己达到是收支平衡。
2、近期准备结婚，希望在结婚前能够通过理财为自己存够5万元作为结婚的费用。
3、筹集小孩的养育费用。
刘志强：交通银行中山分行私人银行顾问、第四届全国理财师大赛“全国十佳理财师”和“最具吸引力奖”获得者、交通银行总行“全国十佳私人银行顾问”、国际金融理财师CFP持证人。
家庭财务诊断
结合梁先生年龄、职业与家庭实际情况，职业判断梁先生的风险偏好为中等偏上，具有一定的风险承受能力。从理财规划的角度分析，梁先生家庭目前最需要解决两方面的问题：一是开源节流、控制开支、合理投资，改变以前月光族的消费习惯，进行有效的资产配置，保持收支平衡和财富积累；二是承担责任、组建家庭、完善保障，不但要为结婚做好财富准备，更要为家人的未来幸福、安全提供财富保障规划，承担起家庭责任。□理财规划建议
详细了解客户的需求和期望后，刘志强理财师协助梁先生整理出下列的理财目标和需求：
1、改善收支情况，实现财富积累；
2、筹备近期结婚的5万元费用；
3、希望为婚后子女积攒成长基金；
4、完善家人的家庭保障；
5、制定家庭理财综合规划。
根据梁先生的实际需求和基本情况，具体定制了理财目标分析和理财建议。
1、收支平衡、财富积累：
梁先生在消费开支和资产配置方面需要改善，在原来没有存款的情况下，梁先生要准备结婚费用5万元，就要尽量减少自主支配费用(含旅游、娱乐、高档餐饮等)，养成个人储蓄习惯，否则还是难以收支平衡，甚至成为中高收入的白领月光一族，这在目前也较为普遍。梁先生应该将部分消费转化为储蓄，利用每月节约的资金进行基金定投、购买银行理财产品、做定期存款等，都是积累财富的好方法。如果之前梁先生每月能节约1000元，7年时间按每年5%的保守投资收益，也能积累10.03万元，结婚费用也就毫不费力了，因此养成储蓄的习惯非常重要，平日里能够积少成多，就一定能够实现收支平衡。
2、筹备结婚、组建家庭：
筹备5万元的结婚费用，根据每月收支情况看似较难，其实并不算是一个财务问题，有多种解决方法，如：1。现在开始梁先生和女友储备结婚储蓄基金，每人每月节约开支，储蓄1500元购买银行理财产品，按3%年化收益，16个月可达到5万元。2。如果将房车月供延期一年支付，本年改为每月增加储蓄2800元，按3%年化收益，结合第1种方式，则在9个月内就能储蓄5万元，轻松实现结婚梦想。
梁先生结婚后，妻子的收入也会增加家庭收入，家庭收支情况也会较婚前大有改善。
3、养育子女、储备资金：
假设梁先生8个月后结婚，再过一年后生育子女，而且需要在小孩出生时准备5万元费用花销及应急资金，并按照现在的生活标准，假设小孩出生后每月增加2000元花费及每月1000元的教育金保险，每月养育小孩则需增加3000元开支，为了战胜日益上涨的通货膨胀和提供更好的养育标准，按照目前5%的通货膨胀水平，梁先生必须获得5%以上的年化投资收益，才能确保小孩的养育费用充足。目前，可以参考以下的资产配置进行投资：
首先是教育金保险，又称做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，充分体现父母对子女的呵护和关爱。投资比例占30%。
第二是基金定投，定期定额地进行基金投资能够起到分散投资时段、降低投资风险，积少成多、积累财富的投资作用，比例占30%。
第三是银行短期理财产品，这种投资属于风险较低、收益稍高的固定收益类产品，根据资金使用期限，灵活安排购买产品的期限，获得相对较高收益，比例占30%
最后是储蓄，也是资金的安全、稳健性最好的理财方式，比例占10%。
4、建立保障、呵护家庭：
婚后梁先生夫妇除了企业三金外，梁先生另有年缴11000元的分红型保险和年缴300元的意外保险，对于家庭经济支柱的新婚夫妇来讲，家庭保障稍有不足，梁先生需要再增加保额30万元的意外险和保额30万元的重疾险，而梁太太则需要增加保障计划，可增加人寿养老保险并附加50万元保额的重疾险、意外险和住院医疗保障，两人合计每月再增加保费支出约1350元，轻松缴费25年即可拥有一座坚固的安全防线，保障家人的自由生活。这样作为家庭经济顶梁柱的夫妇两人已基本拥有了养老保险、定期意外险、重疾险、住院医疗等保障，也补充了子女教育金保险，已有较好的家庭保障。以后随着夫妇两人的收入提高，为了起到更好的保障作用，还可以视情况购买部分分红型保险。
5、提前规划、轻松生活：
通过以上规划，梁先生不仅可以轻松实现家庭收支的平衡、早日结婚生子，而且养成了良好的家庭储蓄和投资习惯，还能为自己和家人的快乐生活提供了安全保障。实现了规划目标后，梁先生夫妇婚后每月仍有2010元的富余资金进行投资或改善生活，建议梁先生将每月富余资金中的30%投资于银行短期理财产品或存款，30%进行基金定投(主要选择指数型、股票型、混合型基金为主)或进行股票投资，20%用于另类投资，如金银币收藏、纸币收藏、小公寓租售投资等，20%用于改善生活，如旅游、娱乐、充电等。通过合理规划，夫妇二人的生活一定会美满幸福。
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