福建古田中国人寿拒赔首例吸毒死亡案

　  被保险人繆某因为吸食和注射毒品导致死亡，其一份已经投保10年的人身保险，遭到了保险公司的拒赔。这是中国人寿福建古田支公司受理并拒赔的首例被保险人因吸毒导致死亡的案例。

　　今年3月16日，客户缪先生通过电话向中国人寿福建古田支公司客户服务部报案，称其女儿缪某于2011年1月18日，因呼吸出现异常困难，经古田县医院和福建省立医院抢救无效死亡。工作人员认真做了记录，并同时告知办理保险理赔所需要提供的材料。

　　接到报案电话后，保险调查人员根据缪先生提供的信息，提前介入被保险人曾经入住的古田县医院调查。根据院方提供的资料表明，缪某的死亡很可能与其生前吸食和注射毒品有关。3月29 日，缪某的父亲缪先生持相关资料，向保险公司提出索赔身故保险金的请求。缪先生叙述了女儿死亡的经过：今年1月17日下午，女儿不明原因突然感觉身体极度不适，出现呼吸异常困难，紧接着全身抽筋、牙关紧咬，遂入住古田县医院治疗。接诊医生针对病情严重和对病因难以准确诊断，建议转上一级医院治疗。病人于18日凌晨住进福建省立医院，当晚19时左右，出现心跳呼吸骤停，经抢救无效死亡。缪先生强调了女儿身体一向健康，从未有过住院治疗的情况，偶尔出现的小感冒，都是服用一些自购的感冒药品后治愈的。她的意外死亡是因为某些疾病引起的，与其生前吸毒没有直接的联系。

　　调查人员排查了当地医院和福州市几家大医院，以确认繆某是否有住院记录，并且还走访了其生前友好，排除了缪某此前有过住院记录。但根据古田县医院对病情的初步诊断和福建省立医院的死亡证明材料，被保险人的死因是与其生前吸食和注射毒品有关。如医院诊断中阐述的肺部感染、皮肤软组织感染、脓毒血症、感染性休克、多器官功能衰竭、左下肢出现多发性溃疡等症状都是因为吸食和注射毒品后的临床表现；而且在繆某的病历中还记载有与吸食和注射毒品有关的内容，如：患者有10余年的吸毒史、4年前在服用药品戒毒的同时，还反复偷偷地注射毒品，从而否定了繆某身体一向健康的说法。认定繆某死亡的直接原因是因为毒品中毒导致多器官功能衰竭死亡的结果。缪先生最终认同了调查人员做出的繆某是因吸食和注射毒品导致死亡的结论。 理赔人员还向缪先生解释了被保险人因吸食和注射毒品导致死亡的，属于保险条款中的除外责任。

　　国寿福建分公司根据古田支公司上报的有关调查材料，根据《国寿鸿寿养老金保险》的责任免除第10条第四款之规定，已经对该案做出拒赔和退还保单现金价值30030元的决定。据了解，1998年9月，年仅24岁的繆某，就为自己投保了鸿寿养老金保险，趸交保险费21050元，基本保额5万元。由于不慎染上了毒瘾，使自己陷入了不能自拔的泥潭之中。本案中繆某如果不是因为吸食和注射毒品导致死亡，她的受益人可以获得121050元的身故保险金。