南京引入责任保险保障食品安全

    日前，南京盱眙龙虾协会秘书长赵建民表示，上海市民因在会员门店食用小龙虾导致“哈夫病”，最高可获得50万元的保险赔偿金。如今，食品安全问题愈益引起社会的关注，通过引入商业责任保险，能否增强人们对食品生产企业的信心呢？
 
　　商业保险转嫁风险
　　
    盱眙小龙虾希望通过引入商业保险重塑消费者的信心，尽管其实际效果如何尚难判断，但商业保险发挥社会管理功能，能够将质量问题化解在产品流入市场之前，却是毫无疑问的。

　　盱眙小龙虾投保的应该是食品安全责任保险。实际上，国际一些著名的食品生产企业都通过购买商业责任保险来转嫁经营风险。

　　食品安全责任保险所承保的是，在指定的经营场所内，从事食品生产、销售或餐饮服务的企业，因疏忽、过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾病，或因食物中掺有异物而造成消费者人身损害或财产损失的，由保险公司负责赔偿。

　　许多国内食品生产经营企业往往抱着侥幸心理，认为投保商业责任保险会增加成本。结果每当发生重大食品安全事故，都不得不由政府掏钱处理善后工作，显然这种救济有限。食品安全责任保险不仅能在事故发生之后承担人身伤害赔偿，而且还在事故发生之前就能及时发现并改善企业生产存在的风险。

　　长安责任保险上海市分公司总经理邹广潮表示，所有从事食品生产、销售或餐饮服务的企业，都可以作为投保人向保险公司购买食品安全责任保险。在承保之前，企业必须提供符合国家标准的产品配料、卫生条件和生产资质等证明材料，并根据保险公司评估意见改善风险状况。

　　考验险企专业实力
　　
    在财产险公司看来，责任保险是品质比较好的业务，因此从来不缺乏扩大业务规模的主动性。不过，实际现状却不容乐观。在上海，人保、太保、平安、美亚责任保险市场份额合计超过56%，19家财险公司责任险保费收入不足百万元。

　　正所谓“没有金刚钻别揽瓷器活”，经营食品安全责任保险业务，涉及食品的类别、流程、配料、采购、运输、销售等多个风险环节，甚至事故发生之后的诉讼介入，都需要保险公司具备相当专业的风险管理水平。然而，国内财险公司普遍钟情于专业性相对较弱的车险业务，大部分的中小财险公司目前尚不具备这种专业实力，没有单独设立责任保险部门。即便现在有食品生产企业想要投保食品安全责任保险，也很难获得专业的风险服务。

　　与此同时，现行食品安全责任保险的保障范围，也很难满足食品生产企业的风险需求。如条款约定，对于食品退换、回收、召回造成的损失，以及食品本身的损失，保险公司不承担赔偿；对于投保企业或其雇员的重大过失导致的保险事故，保险公司也不负责赔偿。前者属于食品安全事故发生之后必要的赔偿费用，后者对于重大过失缺乏解释，容易导致理赔矛盾。

　　呼吁通过立法强制
　　
    国际上的经验通常是通过立法来强制推广责任保险，以保障广大市民的权益受到侵害之后，能够获得足够的保险赔偿。国内强制责任保险已经有迹可循。在上海市场，交强险和旅责险的投保率均已经达到100%，火灾公众责任保险也开展得十分顺利。

　　今年“两会”期间，中国人保集团董事长、总裁吴焰在议案中提出：在儿童食品、保健食品等领域开展试点，探索建立强制性食品安全责任保险制度，完善食品质量安全监控体系，维护消费者切身利益。

    作为市场主体的保险公司，应该首先完善团队建设，主动承担起市场培育的义务，而不是像现在这样，被动地等待政府部门立法强制推动，自己坐享其成。