选对保险经纪公司“批发价”买保险

　  泛华博成保险经纪有限公司有关人士介绍，保险经纪公司是介于保险人和投保人之间，受投保人委托，基于投保人或被保险人的利益

　　保险公司按照新车的价格收取保费，理赔时却按照旧车价格赔偿，这一霸王条款让车主吃了哑巴亏。2011年3月27日，央视《每周质量报告》对此现象进行了曝光，这引起了社会各方面的强烈关注。

　　一波未平一波又起，“车损险保额中竟然包含购置税在内，这简直没道理!”市民对于为“购置税买保险”这一保险公司惯例又提出了质疑。为进一步提高保险行业车险理赔整体服务水平，中国保险行业协会4月7号发布了《机动车辆损失险代位求偿索赔指引（征求意见稿）》，表示将完善车险代位求偿制度，并对引起广泛议论的车损险“高保低赔”现象进行了释疑。但是释疑并不能完全回应社会的质疑，而且近些年保险公司通过这种手段摄取了大量的投保人利益这一事实无法改变，我国保险业正面临着巨大的诚信危机。

　　综观我国保险业快速发展的这十几年，人们的保险意识和投保能力都有了很大的提高，而且社会对于多品种、广覆盖、全保障的保险产品需求也日益强烈。但实际中保险公司诸多的如假保单、销售误导、理赔难、经营数据不真实等行为却在严重影响着保险行业的健康发展。买保险的人稀里糊涂，想买保险的人畏手畏脚。难道我国保险业将会停滞不前？难道投保人将一直担任“弱势群体”的角色？社会上就没有为投保人说话、维权、谋利的一方吗？不，保险经纪公司，就是为维护投保人的利益而生。作为保险中介三主体之一的保险经纪公司无疑将在保险业可持续发展过程中发挥巨大的作用。

　　泛华博成保险经纪有限公司有关人士介绍，保险经纪公司是介于保险人和投保人之间，受投保人委托，基于投保人或被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供服务的专业中介机构。相比保险公司，作为保险市场中联结买方和卖方的桥梁的保险经纪公司更专业化、市场化、国际化。保险经纪公司具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，熟悉保险市场行情和保险标的的详细情况，熟练掌握专项业务知识，熟悉运用法律法规，充分了解市场上各家保险公司的险种设计、承保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理、资金运用及财务收支等情况。保险经纪公司有能力为客户全面识别、评估和管理风险，确保客户以合理的成本取得最大的保障，在售前、售中、售后为客户当好保险 理财 顾问，给客户把好产品关，为客户量身定做，选择合适的保险公司。通过弥补投保人在保险知识方面的不足，改变投保人在保险过程中的劣势地位，避免投保行为的盲目性，使保险市场的运作更为公平、有效。

　　具体来说，保险经纪公司对投保人和被保险人的作用主要体现在以下几方面：

　　第一，减少信息收集成本，提高与保险公司的谈判能力，获取更合理的保险价格。保险经纪公司熟知各家保险公司产品及费率，更专业全面的为客户选择最合适的保险方案，获得更充分的保险保障和更合理的保险价格；

　　第二，识别风险，提供保险方案设计，市场询价或招标，并提供保险期内的咨询和培训、定期风险回顾等专业服务；

　　第三，再保险采购服务。保险经纪公司可以站在投保人和被保险人的利益上，在保险公司承保能力普遍不高的情况下，为一些高保额高风险或特殊风险寻找再保险途径，保证客户利益；

　　第四，提供保险经纪增值服务。对有特殊需求的客户，保险经纪公司可提供风险转让，担保和项目融资等服务，制定应急计划，应用金融技术和资本市场转移风险，并提供经济、法律、财务和审计等多方面的服务；

　　第五，提供专业索赔服务。在保险标的出现后，保险经纪公司可尽快通知保险人取得初步处理意见并立案记录，可尽快赶赴出险现场，协助客户减少损失，向客户提供专业建议，参与保险人和公估人的谈判，还可会同客户协助保险公司行使代为追偿权。

　　此外，保险经纪公司不仅可以为客户甄别保险公司服务的好坏、保险产品的优劣，而且还能在保险采购价格上为客户争取更优惠的条件。

　　保险是一种商品，销售和服务成本是保险公司销售保险产品和服务客户所支出的主要费用。保险公司通过保险经纪公司购买保险产品，不仅可节约销售和服务成本，还可降低运营及管理成本；另一方面，为了获得保险经纪公司身后众多的客户资源，获得更大的利润总额，保险公司会遵循薄利多销的原则，压缩每一个单一客户的利润获取，这样对于单一客户来说，可以通过保险经纪公司购买保险来达到削减保费的目的。在保险公司节省下来的这部分费用里，产生保险公司支付给保险经纪公司的佣金，一般为为保费的15%左右。

　　通俗一点讲，客户通过保险经纪公司购买保险，就是在用“批发价”购买保险。与所有商品买卖一样，单一客户自己是很难从厂家得到“批发价”的。用一个简单的数字举例，能够很清晰明了的看出保险经纪公司的采购优势。

　　总之，通过保险经纪服务，客户可以支付更少的保费，获取更好的保险服务。保险公司减少了成本负担，解除了诚信危机。保险经纪公司赚取了佣金，赢得了人气。保险经纪这种多赢的商业服务中介必将在我国保险市场上发挥重要作用，其广阔的发展前景令人期待。