专家教您如何善投家财险？

　　近日，记者在走访保险公司时发现，前来咨询家财险的人不在少数，营业厅里不乏认真听取工作人员介绍的老夫妻，在详细询问了投保细则后，着手购买家财险。“之前家财险一直不受关注，因为大部分老百姓总觉得自己不会碰到房屋灾害，投保后，在保险期间里若无意外发生，那保费不就浪费了吗？就是因为一直存在着这样的侥幸心理，所以不愿意投保。”

　　保费不昂贵

　　近年来城市火灾频繁发生，而据了解家财险虽然不能完全保障灾害造成的所有损失，但也可以在一定程度上为这部分风险转移提供一种好的手段，而且保费并不昂贵。“这几天我也问了一下保险公司，家财险的保费普遍都能接受，所以正打算购买一份。”刚搬新家的陈女士最近正准备为新家添加保障，她告诉记者，“以前根本没想过买家财险，是后来看到上海居民楼大火的消息，感到后怕，假使发生在自己身上真不知道该怎么办，还是有个保障比较好。”

　　有不同程度优惠

　　记者盘点了一下沪上几家保险公司家财险的情况，其中太平洋保险、平安保险、大众保险的家财险在保费上都有优惠。平安保险目前的优惠幅度比较大，在网上购买，投保费可享5折优惠，成为会员的话可享4折优惠，时间为一年期。但需注意的是，平安保险家财险的投保费是需要客户在平安网站上自行填写所需要的房屋和居家财物的保险金额以及根据需要来选择附加保障的保险金额，然后网站会自动算出客户要缴的投保费，由于没有统一的上下限保费提供给客户做参考，因此其优惠程度难以定义。建议客户具体估算好自身需求来填写保单，若不确定，可咨询工作人员来帮助估价。

　　而太平洋保险家财险的保费优惠则是在网上购买可享最低7折起，有3种不同需求的家财险险种，分别享有不同的折扣力度。太平洋保险的家财险是规定了统一保费，保费本身就比较低，一年期最低为100元，最高豪华版为568元，还可分别享受7折、9折、9.5折的优惠。

　　另外大众保险家财险的保费最为低廉，一年期为50元一份，最高保10万元，最多可购买5份。“最近我们推出了新的优惠活动，就是买250元家财险，共享受最高50万元的保险金额，另外赠送一份价值50元的交通意外险，总体来说还是比较划算的。”

　　险种选择多

　　目前各家保险公司家财险主要都是针对“买房自住”型的客户，其基本保障普遍分为房屋、房屋装修和室内财产三大块，另外就是各种各样的附加保障。而在这些传统家财险的基础上，保险公司不断进行更新改革，针对现在人的市场需求，开辟出了“房屋出租”、“租房居住”的新方案。其中比较具有代表性的就是平安保险。

　　保障选项范围广

　　目前平安保险家财险推出了“买房自住”、“房屋出租”“租房居住”三大种类。“房屋出租”的基本保障和一般自住型家财险一样，保障房屋由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。房屋指房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备，如固定装置的门窗、管线及供电设备、厨房配套的设备等。采用在保险额度内损失多少赔偿多少的方式，因此用户在填写保额时，需根据实际的风险情况来自由填写。一般来说，附属设备比主体结构更容易受损，其价值占房屋购置价的20%左右，可以此为参考填写保额。另外房屋装修由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失，也可申请理赔。范围指地板、水暖、气暖、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等房屋装修附属设备。还可保障家用电器、服装、家具、床上用品等由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。而附加保障有水暖管爆裂及水渍险、家用电器用电安全损失险、高空坠物责任险和出租人责任险，最高保障金额在5万至10万之间。

　　“租房居住”的基本保障则是只有室内财产一种，不过附加保障的选择很多，范围比较广泛。有室内财产盗抢险、现金、金银珠宝盗抢损失险、保姆人身意外险、家用电器用电安全损失险、高空坠物责任险和家养宠物责任险，理赔力度分别在2千元至10万元不等。

　　选择合适的保额

　　这些保障选项几乎涵盖了生活中所有的零零总总，特别是为房东及租客这两类人数逐渐增长的群体提供了贴心服务。“不过要注意的是，家财险是属于简易险种，不需要在投保前提供房屋价值证明、电器购买发票等依据，而是由投保人根据投保价值总额，自主考虑选择合适的保额。所以按照保险公司的赔付原则，假使财产实际损失超过保险金额，保险公司最多也只能按保险金额赔偿；如实际损失少于保险金额，则还是按实际损失赔偿。”沃保网保险专家给予提醒。