清明扫墓保险不可少 交通意外险可长可短

   清明时节雨纷纷，又是一年一度的清明扫墓时节来临。扫墓，既是拜祭先人，也是一次踏青，自然希望平平安安出门平平安安回家。在这个过程中，一份保障到位的保险，虽然不能保佑你平安，但却可规避意外发生带来的诸多麻烦事。
 
　  又是一年一度的清明扫墓时节。对许多上海市民而言，搭乘长途汽车或者自驾去近郊或者苏州等地扫墓是每年的惯例。扫墓，既是拜祭先人，也是一次踏青，自然希望平平安安出门平平安安回家。在这个过程中，一份保障到位的保险，虽然不能保佑你平安，但却可规避意外发生带来的诸多麻烦事。

　　长途客运有专险

　　长途车，是许多市民出行的首选。在购买长途汽车票时，不妨在售票窗口选购一份相应的公共交通保险。以天安人寿的公共交通意外险责任为例，每份保险保费为3元，提供陆路公共交通意外身故责任8万元，意外医疗补偿2万元。

　　在很多人印象中，航意险是一定要买的，因为每次空难都是媒体报道的终点，让人印象深刻。但其实从保险的角度，搭乘汽车更需要保险，因为其出事几率远大于飞机。可别小看了这3元钱，真的不幸遇上交通事故，此类保险就可为你雪中送炭。

　　比如2009年4月3日，连霍高速公路宁陵段，一辆由上海芷新客运站开出至河南开封的客车发生重大交通事故，车上多名乘客严重受伤，其中有6位受伤乘客购买了当时保费2元的“天安人寿公共交通工具意外伤害保险”。所以出险之后，天安人寿就与上海芷新客运站合作，由车站代表保险公司先行将受伤客户送入附近的宁陵县中医院和宁陵县人民医院抢救治疗，经将近一年的恢复治疗，客户陆续康复出院。而天安人寿则履行保险责任，6位受伤乘客全部得到了理赔，保险公司共向6位受伤客户赔付17万元，其中4位客户按当时的赔偿限额3万元给予了赔付，减轻了当事人的损失。

　　长途客运保险是个好保险。但不可否认的是目前在销售过程中，部分长途客运站的售票人员有时因售票量大而疏于告知服务，有的也不询问搭乘者的身份信息，有可能造成被保险人却不是实际搭乘者的情况。所以作为投保者，乘客要明确自己的权利。首先，你可以不购买此份保险，在购票时你应当主动问清楚被告知的票价是否包含了长途客运保险，进而再决定是否购买。其次，告知售票人员正确的投保信息，确保提供的身份证信息的确是搭乘长途客车者的信息。如此才可让保险真正起到保障的作用。

　　交通意外险可长可短

　　长途车站售卖的专项保险虽然价格低廉购买方便，但是保额有限，不能满足许多中高收入人群的需要。所以若事先出行有计划，倒不如提前在网上投保交通意外险。

　　目前，有许多保险公司都推出了打包包含一系列交通意外保障的专项保险，一般保障期为1年，对于经常有此类需求的出行者，无疑是相比每次出门再买保险更好的选择。以中德安联的畅行天下计划为例，年保费63元，包含了80万元的飞机意外，10万元的火车意外 (含磁悬浮)，10万元的地铁轻轨意外和10万元的营运汽车意外。

　　当然，若只是偶尔出行且仅达成特定交通工具，那么可以选择那些短期可定制的品种。以昆仑健康保险的吉祥行交通工具保险为例，这是市面上少数可以自定义每一项保额并可进行短期投保的意外险品种。若我们选择10万元营运汽车保障，保障期限选定为7天，保费也不过1.5元。更重要的是，此款计划最高可以提供50万元的长途公共汽车保障，这在同类保险中是极为罕见的，更符合现代白领的保障需求。除昆仑健康保险的吉祥行交通工具保险外，泰康人寿也有推出名为e顺交通工具意外保障计划的类似产品，同样10万元长途汽车8天保障，保费也不过2.2元。

　　自驾出行需专险

　　上面谈及的，都是搭乘诸如长途汽车这样营运性车辆的情况。伴随汽车的普及，越来越多的家庭会选择自驾扫墓，这时候传统的交通意外险就不合适了，而必须投保针对自驾情况的专门保险。

　　目前，有不少保险公司推出了针对自驾者的“车主险”，以中国平安的“车主至尊卡”为例，150元的年保费提供2万元的汽车驾驶意外医疗(免赔额100元，报销比例90%)以及20万元的汽车驾驶意外。除此以外，此款保险还提供针对乘客的保障，根据条款：连带被保险人车上乘客每人意外保额为5万元，意外医疗保额为2万元，同驾驶员意外伤害保额累计不超过40万元，意外医疗累计给付不超5万元。此类产品还有都邦保险的驾驶员安心卡。

　　当然，除了上述年卡类产品外，投保人也可选择对时间和保额进行定制，泰康人寿推出的e顺交通工具意外保障计划是少数具有此类功能的交通意外险。这款交通意外险，可以选择灵活的投保期限，最短可为8天，最长可为1年，既适合那些有车一族的日常需要，也适合那些本本族临时借车自驾出游的需要。按照50万元保额一年投保期计算，若驾驶的是私有汽车，则对应的保费是126.5元。值得指出的是，由于目前泰康人寿此款保险采用多类保障选择两项7.5折选择三项5折的优惠政策，所以若你在选择50万元私有车保障的同时，还同时选择了作为搭乘者的60万元航空意外和10万元火车意外，那么保费不升反降变为了78.7元，既可以多获得保障又可以节省保费，何乐而不为呢。当然，若是诸如扫墓这样的短途出行，那么选择8天保障期，保费就更低。同样50万元保额，私有汽车驾驶员保障是25.3元，若再附加60万元航空意外和10万元火车意外，总保费反而降至15.74元。

　　至于搭乘他人私家车出行者，同样可以选择此款产品中私有汽车意外保障部分，50万元保额8天保障在附加60万元航空意外和10万元火车意外的前提下，保费也不过10.24元。