女性选择保险应避免的误区

    女性保险购买攻略

    女性险：保费低于普通产品

　　所谓女性保险指保险公司根据女性生理特征而定制的保险。例如，女性疾病险一般不仅可以针对女性怀孕和生产等不同时期提供保障，还针对女性易发的疾病（子宫癌、乳腺癌和髋骨骨折等）提供保障。由于剔除了很多女性不太可能涉及的病种，女性保险的费用一般低于普通产品。以某公司一款针对30岁投保者设计的保额20万元、保障至70周岁、20年分期缴纳保费的重疾险为例，女性险和普通险的差价超过1万元。

　　不过，就寿险而言，由于女性的平均寿命高于男性，女性的寿险保费一般会略高于男性。

　　目前市场上主要的险种（包括重疾险、意外险、医疗险、两全险/寿险和养老险）都有专门为女性设计的产品，既有重在保障的纯消费型产品，也有理财型的分红险。

　　一般来说，女性在购买保险前首先要明确保障的范围和保障的额度，这是衡量一张保单价值的第一要素。如果确定自己资金充足并且想使保障一步到位，那就可以购买女性两全险，基本可以覆盖不同阶段的保障需求。

　　购买攻略

　　如果资金有压力，女性可以分年龄段，按意外险、医疗和重疾险、养老险、投资理财保险的顺序购买保险。

　　30岁以下的单身女性应当以多保障自己为前提，可以选择意外保险附加医疗保险。至于准备怀孕的该年龄段女性，可以购买孕育保险。孕育保险通常要求妊娠未满28周前投保，可以为妊娠疾病、分娩身故、自然流产以及新生儿早产、先天性疾病、身故等提供保障。母婴保额分别为5万元和2.5万元的孕育保险通常报价在1500元至1900元。

　　就30岁至45岁的女性而言，宫颈糜烂、乳腺增生和子宫肌瘤等常见妇科病极易引发癌症，应当首先增加女性重疾和医疗保障，然后再考虑养老金、投资理财账户的投保。

　　就45岁以上的女性而言，专门的女性保险越来越少，该阶段要关注是否有养老护理的保险新产品。在超过55岁之后，市场上很少有适合该年龄段的重疾险了，即便有，费率也不划算。

　  选择个人险：专业建议很重要

　　每逢三八节，多有媒体以“意义+案例”的形式向女性朋友介绍一些具体产品。而记者通过采访业内人士发现，具体保险产品的介绍对女性朋友管理风险敞口的帮助不大。

　　业内人士认为，中国消费者非常需要高品质的、值得信赖的专业建议帮助她们做好理财规划。普通消费者在对保险专业知识并不是非常熟悉的情况下，与其花很多时间研究保险产品，不如找个专业、值得信赖、服务态度好的保险规划顾问，共同找到“适合自己的保险”。

　　记者了解到，日前已有多家保险公司推出了“财富安全管家”、“金牌顾问”等服务品牌，为客户提供私密安全、便捷快速、深度定制的一站式保险管家服务，以及财富安全方面的解决方案和个性化的定制服务。

　　长生人寿相关负责人认为：“我们还是希望投资者理性投资，根据自己的未来收入预期和财务需求，做出一个良好的理财规划，然后根据自己的投资风格、投资喜好来选择合适的理财和保障产品。”

　　最好找个“私人”保险顾问

　　消费者希望找到专业、值得信赖、办事勤快的营销员，但怎样的方式才能够找到这样的营销员，进而找到适合自己的保险商品呢。

　　幸福人寿一位保险理财师给出了一些建议：要了解保险营销员的诚信。从保险产品的内容来看，条款众多、条文抽象，其中责任界定、责任免除等问题涉及金融、精算、医学、法律等学科的专业知识，对一般消费者而言，看懂保险条款确实有一定难度。若营销员夸大其辞，一般消费者很难加以查证。

　　业内人士认为，一个好的保险营销员，应该是态度亲切、能够真诚沟通的人。一个容易沟通的保险营销员可以让你更好的熟悉保险产品，而且在今后的保单维护、地址变更、加保、理赔方面，给自己带来更多的方便。

　　友邦保险相关负责人认为，身为现代女性，要学会在百忙之中爱自己多一点，在爱丈夫、爱孩子、爱父母的同时，记得多给自己一点呵护——在家庭、事业、消费之外，给自己充足的呵护。

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