分红险频出大单投保时切勿忽视基本保障

来源：沃保网编辑整理 2011-02-19 17:00:29

导读：随着央行频繁加息和市场通胀的预期升温，寿险公司的各种分红型险种逐渐受到市场的青睐，几十万元乃至上百万元的“天价”保单层出不穷。业内人士认为，在市场趋热的背景下，投资者切勿忽视保险应有的基本保障功能。分红险开始热销随着市民理财渠道的分流，传统型寿险产品销量一度萎缩，而包括投连险、万能险和分红险在内的投资性险种则大放异彩。但近两年，受全球资本市场巨幅波动的影响，投连险、万能险收

随着央行频繁加息和市场通胀的预期升温，寿险公司的各种分红型险种逐渐受到市场的青睐，几十万元乃至上百万元的“天价”保单层出不穷。业内人士认为，在市场趋热的背景下，投资者切勿忽视保险应有的基本保障功能。

　　分红险开始热销

　　随着市民理财渠道的分流，传统型寿险产品销量一度萎缩，而包括投连险、万能险和分红险在内的投资性险种则大放异彩。但近两年，受全球资本市场巨幅波动的影响，投连险、万能险收益缩水，而分红险本身具有的“保障＋理财”的双重功能，不仅使客户受益，也使保险公司具有大量的现金流。这种双赢的效果成为保险公司大力推动分红险的主要原因，目前市面上各保险公司推出的分红险品种不下20种。

　　新华保险宁波分公司的理财师告诉记者，随着物价上扬，通胀压力加大，2011年适当投资分红险不失为一个好的选择。今年以来，分红险开始成为热销产品，保费额占到公司保费总额的七成以上。而公司新近推出的“好利连连”分红险产品，则受到了投资者的追捧。前几天，一名客户与公司签了一份保费总额为490余万元的5年期保单，仅首期就缴纳了98万元的保费。

　　而平安人寿宁波分公司类似的“天价”保单更是屡见不鲜。该公司销售企划部负责人告诉记者，本月起力推的“吉星送宝”10年期少儿险非常抢手，该产品每1000元起卖，20万元以上的买单层不出穷。

　　投资稳健成热销主要原因

　　据介绍，分红险产品主要投资于与利率相关的产品，如债券、银行协议存款、大型基建项目等，投资风格较为稳健。通胀预期下，一旦加息，债券收益走高，将提高分红险的投资回报。从去年分红险的年度收益看，目前保险业整体的分红收益保持在一个较高的水平，有的产品甚至高于银行存款利率，个别投资优秀的保险公司或会更高。这意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或相对较高的回报率，跑赢ＣＰＩ的几率比较大。

　　某寿险公司的客户经理告诉记者，大单购买分红险还有一个重要的原因是资产合理避税的需要，按照目前的相关规定，保险的收益金是不需要缴税的，“而一些中高收入者也可以通过指定保单受益人，完成资产的传承而避免了财富分配的纠纷”。

　　投资者要合理选择缴费期限

　　平安人寿的理财师告诉记者，从目前分红险的销售情况来看，不少客户非常看重短期投资效益，反而忽视了分红险具有的长期保障功能。在保险产品选择上，建议投资者还是要先在满足保障需求的情况下再考虑投资、养老的需求。一般的工薪阶层最好是选择10年、20年缴费期的分红险产品。而经济条件较好的市民，建议选择5年期缴费的分红险产品。

　　虽然在目前的环境下，保险公司的分红收益水平相差不大，但是保险产品是长期投入。在选择分红险产品时要特别考虑保险公司的盈利投资水平。

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