贷款买房 要注意保险保障

    随着人民生活水平的提高以及人们投资观点的转变，越来越多的人开始关注房产，也有越来越多的的市民投资房产。对于很多工薪族来说，按揭买房可称得上是他们理财的开端。因为房产作为普通人一辈子最大的消费项目，对一个家庭财务状况的影响非常大。如果在按揭后仍然不注意理财，家庭生活质量就会大打折扣甚至出现无力继续还款的窘境。所以说按揭买房存在很多不确定因素，市场上贷款房交易增多购房者面临资金风险。

    房贷险让还款有保障

    不少买房这会说我买了房贷险，这对还款是有保证的。房贷保险我们都不陌生，它是指购房者向银行申请贷款时，银行为防范信贷风险要求贷款人必须购买的保险。我们熟知的是狭义的房贷保险，其实房贷保险不单是指房屋损失险，还包括还贷保证保险，当被保险人发生身故或全残无力偿还剩余贷款时，由银行向保险公司发起申请理赔，由保险公司来负责还贷。看过下面这个案例，相信你就会对房贷保险有更进一步的了解。

    2010年2月，家住福州金山区的王先生向当地某银行贷款100多万元买了一间商铺，同时也为自己购买了一份保险，保险合同规定：在合同有限期内，投保该保险的借款人如发生保险责任事故，保险公司将代为其还贷款或赔偿相关意外医疗费用。办完了这些手续王先生满心欢喜开始接下来的生活。可是谁知不幸就这样毫无预兆的降临，3月的一天晚上，王先生遭遇车祸送去医院的途中失血过多离开人世，留下的是妻子和两名年幼的子女，以及那近百万元的巨额贷款。

    王先生的妻子王太太在悲痛之余想起了这份保险。她在第一时间把这个情况告知了银行。银行的业务人员立即向该王先生投保的保险公司通报了这一情况，该保险公司经过调查了解，最后决定依照保单的约定，代王先生还清100万元的银行贷款。王太太的负担一下子就没那么大了，也算是在痛失丈夫的同时获得了些许的安慰。

    买份寿险保证还款顺畅

    演员洛桑的案例，或许大家都知道，在洛桑定居北京后，他将远在西藏的父母接到了北京，刚开始是租房，到后来条件稍好后又贷款买了房，直到出事前，他的贷款才刚还了几年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失爱子的同时，还承受了被迫回乡的痛苦。因为洛桑出意外后，房贷无法还了，两位老人又没有任何经济来源，银行将房子收了回去。

    这个案例很特殊，洛桑是酒后驾车，由于酒后驾车出险属除外责任，即使有保险也得不倒赔付。但是洛桑的老父老母被迫返乡却给了我们太多的思索。

    在家庭中，通常有一方是经济支柱，他(她)的收入占家庭总收入的一大部分，如果他(她)突然离去，无疑将使正处于供房阶段的家庭雪上加霜。鉴于买房后面临的还款压力，再加上日常的生活开销、孩子上学，家庭支柱们在努力工作挣钱供房的同时，千万不要忽视了风险规划。

    由于人们在买房初期通常处在单身期或家庭成长期，收入有限，所以在保险的选择上应侧重保费低、保额高的纯保障型险种。比方说定期寿险，它的特点是缴费期限固定(一般按期缴费，缴够十年、十五年或二十年)，在保险期限内身故可获得高额赔付，保险期满仍生存则合同终止不退还保费。这个险种就特别适合给家庭经济支柱投保，将保障期间设定在正在供房的阶段，这样即便经济支柱在此期间不幸离去，高额赔付款也能负担供房和孩子的成长教育费用。即便收入有限，家庭经济支柱的保额也一定要保证足够，对于双职工家庭，则建议按照收入比例来分配保额。