该如何选择合适的投资型保险

   选择哪种投资型保险较合适？

　　分红险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人；万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人；投资连结险适合于收入较高、投资理念成熟、追求高收益且能承受高风险的投资者。

　     近年来，投资型保险由于具有较强投资理财功能而受投资者青睐。目前市场上常见投资型险种分三种：分红险、万能险与投资连结保险。

    国际金融理财师CFP 刘迎迎

　　问：投资型保险具有什么特点?

　　投资型保险是与投资收益挂钩的一种保险，兼具保险保障与投资理财功能，其投资回报主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，参与公司经营成果的分享。

　　问：各投资型保险之间有何区别？

　　分红险是根据公司经营状况每年按比例向投保人分配红利，红利收益与保险公司实际经营成果挂钩；投资连结保险就是保险与投资挂钩的保险，但更注重于投资理财功能。按风险类别，投保人可设立不同投资帐户选择资金投资比例；万能险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它类似投连险设有独立投资账户，但有最低保底收益。

　　问：选择哪种投资型保险较合适？

　　分红险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人；万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人；投资连结险适合于收入较高、投资理念成熟、追求高收益且能承受高风险的投资者。

　　问：投资型保险有风险吗？

　　人们购买投资型保险并非稳赚不赔，也是有风险的。分红险的风险主要是红利收益不确定性，若保险公司经营不善，分红则有限或可能没有红利分配；万能险投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是扣除初始费用、账户管理费等，提前退保或部分领取时也会收取一定费用；投连险因与A股市场挂钩，所以在提供较高投资收益时，也承担较大风险。且投连险不设保底收益。