购买保险，应注重保障功能

来源：沃保网编辑整理 2010-12-12 14:06:51

导读：各保险公司近日公布的11月万能险结算利率显示，受十月中国人民银行加息的影响，中国平安、泰康与华泰等众多万能险账户终于调高利率，但部分投保者认为不能指望借助万能险跑赢CPI(居民消费价格指数)。当前，银行3年期定期存款的利率升至3.85%，5年期升至4.2%。在万能险领域，中国平安有风向标的地位。该公司上月上调万能险结算利率，上调幅度只有0.125个百分点，上调至3.875%，低于银行5年期

各保险公司近日公布的11月万能险结算利率显示，受十月中国人民银行加息的影响，中国平安、泰康与华泰等众多万能险账户终于调高利率，但部分投保者认为不能指望借助万能险跑赢CPI(居民消费价格指数)。

当前，银行3年期定期存款的利率升至3.85%，5年期升至4.2%。在万能险领域，中国平安有风向标的地位。该公司上月上调万能险结算利率，上调幅度只有0.125个百分点，上调至3.875%，低于银行5年期定存利率。华泰人寿与泰康人寿等公司上调的幅度也只为0.05至0.125个百分点。

在2007年央行频繁加息的时候，为了突出万能险的优势，大多数保险公司都会在加息后紧跟着提高万能险结算利率。但是，WIND资讯的统计数据显示，今年一些保险公司的结算利率仅维持在2.5%左右的底部水平，长生人寿与中英人寿更是低于1%。有业内人士认为，在新会计准则下，万能险投资部分不再计入保费收入，各保险公司对万能险的销售不像从前那样积极，而是将精力转至发展分红险。

中央财经大学保险学院院长郝演苏建议，看重保障功能的人适宜购买万能险，可是假使想跑赢通胀，那么这个险种可能不太适合。

小马在2008年买入了中国平安的某款低端万能险产品，年缴保费4000多元。在缴了8000元保费后，如今其账户余额仅有不到5000元。原来，投保者在交保费的时候，保险公司在第一年会扣除大约五成的初始费用，此后逐年递减。除此外，保险公司每月还要收取一定的管理费用。小马的万能险账户每月利息约为15元，而保险公司扣除的管理费用超过10元。

“与银行存款不同，万能险是按日计息、按月计复利，长期持有才会有效果。”业内人士指出，因为万能险最终可以获得本金以及1.75%至2.5%的保底利息收益，所以，尽管长期持有万能险可能意味着不赚钱，可是可以获得一份免费的保障。

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