青壮年投保意识被唤醒 “意外险+重疾险+普通寿险”组合

    11月底以来，我们的保险顾问接到了一些新客户的电话。这些新客户有几个共同点，如正当壮年、以前很少关注商业保险等。他们之所以主动联系我们，就是投保意识被唤醒了。

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　　南宁某青年新闻主播猝死后，中国平安人寿保险公司迅速收集理赔材料后，理赔工作人员立即录入受理，最终在12月1日17时50分结案，整个理赔过程不超过24小时。据悉，该新闻主播生前曾买过中国平安人寿保险公司的寿险产品。这一事件让不少市民深思：尽管我们还年轻，尽管我们现在是家庭顶梁柱，但我们有没有足够的保障让意外发生后给家人少一点痛苦？记者调查发现，这一事件发生后，不少年轻市民的投保意识被唤醒。

　　青壮年投保意识被唤醒

　　“11月底以来，我们的保险顾问接到了一些新客户的电话。这些新客户有几个共同点，如正当壮年、以前很少关注商业保险等。他们之所以主动联系我们，就是投保意识被唤醒了。”一位不愿透露姓名的资深保险顾问告诉记者，他有几位朋友，自认为年轻、发生意外的可能性很小，加上觉得“买社保就够了，没必要另外花钱”因此就算家庭年收入超过8万元也迟迟不投保商业险。这几位市民称，假如没有必要的保障，一旦意外发生，就会留给家人极大的痛苦和沉重的经济负担。于是，他们终于郑重地坐下来，在自己40岁的时候，认可了保险顾问帮他们拟定的保障计划，买了第一份商业保险。

　　其实，近年来，中青年学者、企业家、白领猝死事件频发，相关报道不断，悲剧一再提醒我们要高度重视青壮年猝死问题。“猝死是指突然发生、出乎意料的死亡。许多疾病如心、脑、血管、胰腺炎、剧烈运动、某些药物等等都可以造成猝死。”中国平安人寿保险公司东葛区8部行销主任刘莉芸告诉记者，人生进入青壮年，正是人生的黃金时刻，同样也是最多样风险承担的时段。由于压力大，许多白领长期处于亚健康状态，加上环境的污染，重大疾病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这些都是难以控制的风险。如果没有提早做好准备会家庭陷入极大的生活困境……刘莉芸说，青壮年早一点认识到“投保就是未雨绸缪”就能早一点不留遗憾。

　　“意外险+重疾险+普通寿险”组合

　　“我已经买了重疾险了，是不是我的保障已经够了？”黄小姐才27岁，她认为年轻人最大的担忧就是生大病，因此只买了重疾险。然而，信诚人寿广西分公司业务发展主管梁荣华却指出，青壮年光买重疾险还不够。

　　“青壮年光买重疾险还不够，还应增加一些定期或终身寿险。定期寿险、终身寿险和部分有疾病身故责任的重疾险都能防范猝死这类风险。” 梁荣华说， 以家庭经济支柱的男主人应考虑“意外险+重疾险+普通寿险”的组合，可以从容地面对意外、疾病、猝死等风险，万一发生不幸，还能保证妻子儿女的住房、生活、教育不至于陷入困境。通常一家之主的保费为家庭年收入的10%至15%较合适。若投保信诚人寿的《“创未来”丰盈终身寿险》(10万)和《附加定期寿险》(30万)，分30年交费，每年3900元，相当于每天一包烟钱，考虑到60岁前孩子教育、房贷等家庭责任较大，60岁前一旦发生不幸，家人可有40万的现金渡过难关；60岁后若发生不幸，家人至少有10万的保障及多年累积的红利。若每天花上两、三包烟钱给自己规划，则家人可有上百万的保障。

　　男主人保险金额可占60%

　　刘莉芸则强调，寿险的测算并非绝对，需要根据人生不同时期目标调整、假设条件变化、退休年龄变化等实际情况进行调整。在保险金额上，作为家庭主要经济支柱的男主人的保险可以占60%，也可根据他在家庭收入中的占比适当调整。她建议，男主人可以配置一些定期寿险，条件许可的夫妇俩还可以配置一些终身寿险、两全保险或年金保险。如果夫妇俩决定长期投资保险而且希望保留一定的灵活性的话，也可以将定期寿险改为万能险。“这类产品可供选择的有不少，比如平安保险公司的智盈人生万能险既能给予投保人生命保障，还能让投保人直接参与投资活动；实现一生仅用一张寿险保单颗覆盖意外、重疾、身故、投资养老多种保障；其弹性保费缴纳方式不会给家庭带来太大的缴费压力。无论是想给家庭提供保障或防病、养老，智盈人生都能满足需求。”