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如何购买地震险?什么险种保地震?

来源:沃保网编辑整理   2010-10-25 12:38:53
导读: 据中国地震台网测定,2010-10-24 16:58:55(北京时间),在河南省周口市太康县、扶沟县、西华县交界(北纬34.00度,东经114.60度),发生(M)4.7级地震,震源深度8.0公里。 地震给人们的生命财产带来了极大的威胁,如何通过购买保险来补偿地震可能带来的损失,成为留给人们的一个迫切需要解决的问题。地震会对房屋造成严重损害,而房子对中国人来说,是最大的“身家&rdq

   据中国地震台网测定,2010-10-24 16:58:55(北京时间),在河南省周口市太康县、扶沟县、西华县交界(北纬34.00度,东经114.60度),发生(M)4.7级地震,震源深度8.0公里。

   地震给人们的生命财产带来了极大的威胁,如何通过购保险来补偿地震可能带来的损失,成为留给人们的一个迫切需要解决的问题。

  地震会对房屋造成严重损害,而房子对中国人来说,是最大的“身家”。在保险产品中,家财险就是为保障家庭财产在遭受自然灾害或意外造成损失时,及时得到经济补偿而设计的。但由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力,因此全国统一规定,作为特定的自然现象,将其做除外责任处理,即因地震造成的财产损失,保险公司将不予理赔。

  目前,部分保险公司也开始探索在部分地区推出地震险。建议投保人看看具体的条款是怎么写的,如果“地震”没有列为除外责任条款,就可以向保险公司索赔。

  能对地震“负责”的险种包括:寿险(定期寿险、终身寿险等);个人意外伤害保险、个人意外医疗保险;旅游意外险;学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。具体能赔偿多少,要看保险条款具体规定,比如免赔额多少、赔偿项目等。另外,提醒投保人发生保险事故后要尽快向保险公司报案,并按照要求提供相应的证明材料。

  此外,旅行社责任保险、学校责任保险,都将地震列入了免赔范围。也就是说,在旅行或在校期间有地震发生,是没有保险赔偿的。因此,要想保障齐备,范围涵盖自然灾害等不可抗力造成的损失,最可靠的是自己给自己投保,比如投保个人意外险、意外医疗险和寿险等。

  部分家财险保地震

  尽管多数家财险不保地震,但是,这并不意味着面对地震,家财险就无所作为了,对于投保者来说,还是通过选择一些险种以及附加险,最大程度地弥补地震带来的损失。像大地财险不仅有涉及针对地震灾害造成城乡居民房屋损失的险种,而且在企业财产险中有一个附加险是地震责任险。除了这个专业险种之外,目前更多的家财险中,是将“地震险”作为附加险。

  据悉,地震附加险是2000年7月经国家保监会批准设立的,收费标准是主险的10%。据记者了解,目前北京的财险公司,有的没有地震附加险,有的则表示,此项业务基本闲置,投保该附加险的人并不多。此外,由于承保风险太大,保险公司一般也不主动向客户推荐地震附加险。

  市民买的商品房涵盖在家财险标的范围内,如果房屋因地震受损,保险公司可根据市民当初投保的金额、房屋重置价、市场价等参考数据,以最低价为准赔付。如果投保保额达不到房屋受损赔付额度,保险公司可按投保标的比例赔偿,如房子价值200万元,投保保额只有100万,赔付时就按50%的比例赔。

  不过,并不是为房子等财产买了地震险只要出险就能赔。保险理赔对地震级别也有规定,造成企业或个人房屋和室内财产损失的地震必须是破坏性的,震级必须是地震管理部门公布的M5级,裂度达到6度以上。如果因房屋防震等级没有达到国家要求而造成损失,保险公司不赔。因地震引起的海啸、火灾、火山爆发、埋没、泥石流等,造成房屋和室内财产损失的,在赔付范围内,而因地震引起的核爆炸、核污染等损害,保险公司不赔。


  地震造成人身损失多可赔 

  叶朝晖介绍,大部分人身保险并未将因地震引发的保险事故列入除外责任条款,是可以赔偿的。比如,如果因地震造成意外死亡,定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险,旅游意外险等都可以赔偿。而具体能赔偿多少,则要看保险条款的具体规定,比如免赔额多少、赔偿项目等。

  寿险可保地震

  从目前各大保险公司提供的资料来看,各类人寿险均对地震风险提供保障。在寿险保险条款中发现,传统的免险责任包括有:自杀、战争、核爆、艾滋病、酒后驾驶、吸毒等,不包含地震灾害。

  能对地震“负责”的险种包括:寿险(定期寿险、终身寿险等),个人意外伤害保险、个人意外医疗保险,旅游意外险,学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。具体能赔偿多少,要看保险条款的具体规定,比如免赔额多少、赔偿项目等。投保人发生保险事故后要尽快向保险公司报案,并按照要求提供相应的证明材料。

  家财险基本不保地震  

  许多投保者在购买保险的时候,往往会凭借自己的理解,认为只要是对于自然灾害的保险,就一定可以保“地震”,事实上并非如此。

  一般来说,家庭财产保险通常不赔地震这种不可抗的自然灾害。家财险对“自然灾害”有严格界定,“地震”和“海啸”被排除赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力,因此将其做除外责任处理。

  房贷险一般不保地震

  居民购房时,一般都要购买房贷险。这种险种一般都是不保地震的。

  房贷险中,保单上的“保险责任”包括“暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷”等,但地震并不属于其中的范围,因为在“责任免除”中包括了“地震或地震次生原因”,但一些保险公司的房贷险却可以附加地震险,费率为购房总价款的0.2‰。

  地震海啸家财险不赔

  南京市人保专家及南大副教授叶朝晖均称,家庭财产保险通常不赔地震这种不可抗的自然灾害。

  家财险对“自然灾害”有严格界定, “地震”和“海啸”被排除赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力,因此全国统一规定,将其做除外责任处理。不过,部分企业可以与部分保险公司在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿。不过,这个约定非常严格。

  旅行社责任保险不保地震

  不久前还有南京投保人询问记者,如果是南京人到四川游玩,旅行社投保了旅行社责任险,但游客自己并未投保任何保险,万一因地震造成意外伤害赔不赔?叶朝晖介绍,这个答案也是否定的。因为旅行社责任保险也将地震列入了免赔范围。
 

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