保险公司“内鬼”骗保手段升级 挥霍掉136万退保金

　　修改客户银行账号，将本应转给客户的退保金转入自己的卡上，挥霍后，再用其他客户的退保金填漏洞。26岁的某保险公司客服中心副经理付丽(化名)，这一年来“拆东墙补西墙”，事发时，挥霍完了136万余元退保金……

　　内部清查 公司发现“内鬼”

　　12月4日，锦江区公安分局经侦大队接到一家保险公司四川分公司报案，该公司原成都客服中心副经理付丽，利用职务之便，违规使用公司内部业务操作系统，在办理客户保单退保时，通过修改投保人账号，将退保金转入其个人的银行卡上。

　　据报案人称，《保险法》自今年10月1日修订并施行后，该保险公司围绕内部易出现的问题做了清理清查，发现付丽有侵占公司财产的行为。保险公司清查发现，付丽挪用了160余万，而卡上仅剩下20余万，其余136万元补不上。

　　调查：3天3夜查账 眼睛成“对对眼”

　　接到报案，民警蒋蔚想，自己对保险业务从未接触过，要掌握嫌疑人的犯罪证据，必须熟悉保险公司业务。

　　除了前期的调查走访、收集资料外，蒋蔚还虚心地向保险公司员工请教，熟悉保险公司的业务流程、电脑操作系统。

　　调查发现，在伪造接收退保金账号时，付丽共用了4张银行卡，其中3张是以自己的名字办理的，1张是用朋友的名字。以4张银行卡为突破口，蒋蔚仔细调查每笔资金的来源、去向。

　　“和刑侦一样，经侦讲究的是严谨的证据链。”在前期摸排掌握基本情况后，蒋蔚决定突击收集完整的证据。12月11日开始，蒋蔚和同事王届儒进驻保险公司，保险公司也派了几个部门的负责人，协助民警调查取证。

　　两米多高的客户资料、银行的往来账目、电脑系统截图，靠着盒饭和方便面，两名民警在保险公司一呆就是3天3夜，“在账目、数据里寻找证据。”蒋蔚笑称，几天下来，眼睛都看成对对眼了，一打盹，“做梦全是数据”。

　　作案：为不被察觉 手段步步升级

　　随着调查的深入，付丽作案的手段渐渐清晰。

　　当投保人需要分红、理赔、撤保、转投时，保险公司需要将保金转入客户指定的账号上。付丽作为客服中心副经理，利用自己在电脑软件系统中的权限，最开始是直接将退保人的账号修改为自己的账号。后来，付丽又通过修改投保人资料，将投保人的姓名、账号等全部修改；再后来，付丽将投保人的退保金改为“内转投”的形式，将投保金转入自己或朋友的名下，然后再通过退保套钱。

　　“付丽作案的3种手段是一步步升级，目的是为了不被察觉。”蒋蔚透露。2008年10月30日，付丽第一次作案，将客户的退保金占为己有后，去年11月7日，隔了一周多时间，付丽就购买了一辆福克斯，为了防止投保人察觉，付丽“拆东墙补西墙”，把其他投保人的钱，转到自己的卡上，然后网上转账，去填前一个投保人的退保金。

　　一年多时间来，付丽经手了200名客户共计6000万元的金额。这样边挪边退，直到公司内部清查时才被发现。付丽侵占了16名客户160万元。除了银行卡上还有20余万元外，其余的钱已被付丽挥霍。

　　提醒：应对公司高管加强监管

　　“买车花了近20万，项链首饰花了近20万。”12月15日，民警将付丽抓获时，在证据面前，付丽交代了自己的行为。但她也说不清楚，上百万的钱，在一年多是怎样花掉的。

　　蒋蔚透露，付丽今年26岁，每月有4000多元的工资，没有结婚，也没有其他经济压力，“可能是爱慕虚荣，才起的贪财之心。”目前，付丽侵占公司财产的行为涉嫌职务侵占罪，被警方刑拘。

　　蒋蔚表示，在本案中，保险公司内部有监督检查制度，但由于付丽是管理人员，监督人员对她的监督形同虚设，导致付丽作案一年多才被发现。警方提醒，公司除了要定期对员工进行法律教育外，对公司的管理人员的监督，一定要跟上。