年终奖巧付保费 节前短缴分红险热销

    现在越来越多的人看中保险。它作为一种保障策略，被很多家庭所接受，能帮助家庭转移风险。但很多人对于如何买保险，还不是很清楚。其实买保险的时机是有诀窍的，一般来说，用年终奖支付保费是不错的选择。

　　年终奖付保费 可避免现金流紧张

　　嘉禾人寿厦门公司个险部经理聂磊说，寿险、健康险、子女教育险、养老险都属于长期投资品种，保费一年交一次。由于保费一般在总收入的10%以内为宜，从整体上看，也不算一笔小的支出——如果放在平时，估计拿出总收入的10%作为保费开支，一个多月的工资就没了。

　　有年终奖就不一样了，立即避免了这种尴尬，用它支付保险，特别是寿险，现金流也就没问题了，这样就可以解决资金周转的问题。聂磊觉得用年终奖买保险是再好不过的选择。加上一般保险公司在春节前都会有很多优惠的活动推出，对于普通工薪族来讲，此时买保险更实惠。

　　险种选择得因人而异

　　聂磊认为，在低利率、通胀预期渐增时期，利用年终奖买份适合自己的保险，也是很多人的首选。但是不同的人群，用年终奖买保险也有区别。

　　新入职场的年轻人、刚结婚的青年夫妇，从投保范围看，意外险、重大疾病险及住院医疗险是首要考虑的险种。尤其是意外险，保费便宜但保障较高。此外，用年终奖购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院时，就可减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗支出。

　　聂磊说，对“升级”当了父母的人而言，随着年龄增长和负担加重，除了意外险和住院医疗险外，重疾险也必须考虑。一般来说，重疾险偏重保障，其保障额度在10万～30万元之间。他认为，已购买一部分商业保险的人不妨利用年终奖投保养老险，为晚年生活做好规划。分红型寿险产品因具有较强储蓄功能，可保障投保人在晚年拥有一笔稳定的现金收入来补充养老资金，更为适合。

　  节前短缴分红险热销

　 “现在保险品种很多，尤其是分红型保险。”据聂磊介绍，2009年保险业的主角分红险今年再次升温，进入2010年就已经有十几款分红险登场了。目前这类分红险的缴费期限长短不一，从3年、5年到10年、20年，甚至30年都有，投保人可任意选择。而年缴保费多是1000元起，整数倍投保，保障侧重点各有不同。“这类产品侧重的是重大灾害保障，而且本金可以分期返还，保障至70岁。”

　　在厦门，中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿等多家寿险公司已经或正准备新推分红险新产品。新推出的分红险产品多数在原有产品的基础上进行了升级，比如扩大保障范围、缩短交款期限、提前返还生存金等，使其保障、理财功能更趋全能化。

　　值得一提的是，厦门市场上短缴分红险越来越常见。今年一季度，厦门国寿在厦门市场上推出的“鸿盈两全”分红型产品，交款方式在过去5年、10年的基础上增加了3年期，还加入被保险人乘坐火车、轮船、航班期间因意外伤害身故，可获三倍基本保险金额的条款，投保范围则从以往只保到60周岁扩展到“三十日以上、七十周岁以下”。

　　太平洋人寿推出的“鸿利年年”产品在合同生效三个月后即可返还生存金，无需再等待一年甚至更长的时间，生存金返还比则从3%逐年上升至9%。