哪些险种能抵御泥石流

　　面对突如其来的灾难，除了政府、社会、企业、组织或个人的捐赠、救济，保险保障也是其中少不了的一环。那么，在泥石流灾害事故中，保险能够起到多大的作用呢？哪些保险可以“抵御”泥石流呢？

　　2010年8月7日夜至8日凌晨，甘肃甘南藏族自治州舟曲县突发特大泥石流，造成重大人员伤亡。

　　仅仅一周后，四川汶川境内也因强降雨而引发泥石流阻断道路、冲毁房屋的情况，并造成多人死亡、失踪。

　　8月16日，四川省气象局向全省发出气象灾害预警，四川省“5 12”地震灾区地质灾害本身的防御能力就较为脆弱，目前阶段持续的强降水天气，很容易导致山洪、泥石流、滑坡等山地灾害的进一步加重。

　　面对突如其来的灾难，除了政府、社会、企业、组织或个人的捐赠、救济，保险保障也是其中少不了的一环。那么，在泥石流灾害事故中，保险能够起到多大的作用呢？

　　人身险大多可“抵御”泥石流

　　无论是人的生命、健康还是财产，在灾害事故面前往往不堪一击，而提前安排的保险保障虽然不能避险，但至少经济上可以得到一定的补偿。

　　先来看看与普通老百姓最密切相关的人身保险。目前市场上的人身保险产品中，大多都可以“抗击”泥石流灾害。

　　先看各类寿险。这种用人的生死来衡量理赔是否发生的险种，能为在泥石流灾害中失去情人的家庭带去约定额度的保险金，给予家属一定的经济补偿。

　　再看人身意外险。一般而言，遭受了意外事故导致伤残或死亡时，可以得到全部或部分保险金的保险。意外事故的性质定义为突发、非人为、非本意的，泥石流作为突发的自然灾害，显然在意外险理赔范围之内。

　　而健康医疗险是否能保障泥石流之“痛”，则要看具体的险种情况。

　　如果是投保了普通的住院医疗险，只要是“既保疾病住院又保意外事故导致住院”的产品，不论是津贴型还是费用报销型，如果是因为此次遭遇泥石流导致住院的，理论上都可以获赔。如果是投保了附加意外医疗险的，也能获得理赔。

　　但如果之前投保的是重大疾病险，又在这次灾害事故中受伤住院，一般无法获赔，因为不符合“重大疾病”的相关定义。但如果最终是导致了符合条款约定的重大疾病，则可以申请理赔。

　　泥石流灾害进财产险责任范围

　　在财产保险方面，与泥石流比较相关的险种主要有家庭财产险、企业财产险、车险、工程险等等。是否能够获得理赔，主要看保险责任范围。

　　一般来说，车险的保险责任范围较为宽泛，如若遭遇雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等典型的自然灾害，导致车辆损失，基本都能通过车损险获赔。尤其这种明显的大规模自然灾害事故，车辆受损或灭失的原因比较显见，只需要气象部门的“统一证明”即可，事故认定和理赔都比较便捷。

　　截止记者发稿时，人保财险、平安财险、太平洋产险、中华联合保险等公司，已经陆续接到了大量的车险损失、失踪报案。

　　在家庭财产险、企业财产险这两类险种，对“海啸、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷”等自然灾害，各家保险公司的各款产品在保险责任定义上有一定的差异，但“泥石流”大多都被列在了保障范围之内。

　　比如，此次泥石流灾害中，工商银行甘肃分行就投保了平安的财产一切险及附加机器损坏险和公众责任险，总保额分别为4.43亿元、8237.6万元和3500万元，工商银行舟曲县支行作为其属于的下辖机构，属于承保范围，该支行此次遭受水淹并夹带淤泥，受损标的主要为办公设备和房屋装修，预计可以获得一定的财产险及附加机器损坏险赔偿金。
 

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