社会“新鲜人” 买保险 定期寿险不可少

　　小陈是初入社会的大学毕业生，可以说是彻头彻尾的社会“新鲜人”，在一家企业从事行政工作，工作稳定，收入尚可，刚够承担自己的各项生活开支，有时候偶有剩余。

　　由于周围的同事很多人保险意识较强，都买了保险，身处其中，潜移默化下小陈也想给自己买一份保险，但是面对琳琅满目的保险产品，小陈又觉得无从下手。

　　就小陈这类刚参加工作的年轻人群而言，经济收入较低，若直接购买高保费、高保障的保险产品，可能会给自身经济状况造成压力。因此，这类年轻人更适合选择一款既能提供充分保障，又不需要缴纳过高保费的保险产品。“定期寿险”又称定期死亡保险，更具有保费低、保障全的特点，可以说是这类人群的最佳选择。

　　对于那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人群来说，定期寿险是一种很好的选择。所谓定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，并且不退回保险费。通俗一点的说法，定期寿险是指被保险人只有在保单约定的期间内死亡，受益人才可获得保险金。定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年，或者采取截止到某一年龄的方式，如到65岁或70岁。

　　小陈刚刚参加工作不久，属于事业的初创阶段，大部分资金主要用于发展事业，而购买定期寿险刚好不需占用太多资金，在职业发展初期阶段，无疑具有很高的优先级。

　　定期寿险产品具体有以下三种，不同经济状况的人，可以选择最适合自己的保险产品。定额定期寿险，顾名思义，这一险种在整个保险有效期限内保险金额都固定不变。这是最普通也是最传统的定期寿险产品。

　　减额定期寿险。相对与定额定期寿险来说，该险种的保险金额在有效期内是不断递减的定期寿险。常见的有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险，前两者都是为债权人的利益提供违约风险保障，而且保额都是随着债务的减少而降低的。家庭收入保险是当被保险人在保险期限内死亡后，保险人对其家庭一般消费以及子女教育费用提供的一种经济保障。

　　增额定期寿险。增额定期寿险的保险金额会在初始保额的基础上按约定的金额或比例逐期递增。例如，某60岁满期递增定期寿险的初始保额为10万元，以后保额逐年递增5%，或者按照生活费用的增长来调整保额的递增速度，其保险费也会随着保额的增加而增加。与定额定期寿险产品相比，投保人购买增额定期寿险，可以将通胀而导致的购买力下降风险转移给保险人。

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　　两个重要条款不可少

　　随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期寿险可能无法满足投保人更高的保障需求。一般而言，针对投保人的这种顾虑，保险公司在定期寿险中还设计出两个重要条款，即可续保条款和可转换条款。但也有少数产品并不包括这两个条款，因此消费者在购买时一定要加以注意。

　　可续保条款，是指投保人在保险期满时不需要经过体格检查，不论当时身体状况如何都可以续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险，只要续保时的年龄与续保次数没有超出保险公司的规定即可。

　　可转换条款，是指投保人可以将定期寿险保单转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障。而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。