银行存款小心保险“黑单”

   【案例】

　　大理州下关市李先生

　　我是一名小老板，今年上半年，由于股市亏了一点，所以就在年初全部退出，想先把资金存入银行等行情好了再战。2月的一天我来到中国银行大理州分行营业部想把资金取出来买点国债。在我进门说明来意后，一位没有佩戴银行工牌的职员热情迎上来，告诉我国债已卖完，可以考虑买点类似国债的稳定产品，还有一定保障功能。我一听挺感兴趣，听她介绍后才知道她是新华保险的业务员，她手上的产品主要有“红双喜”与“金钱贵”两种。

　　她先拿出了印刷漂亮的宣传册，我仔细看了一下，投资要5年，中途赎回就不能保本，而且收益到期一年平均下来1万元也就300多元，所以就把册子还给她，想到其他行看看国债产品。这时，她急忙跑过来，告诉我那份宣传册上的只是红利的平均值，并拿出了一张复印机印刷的“黑单”，告诉我这才是去年该产品的真实收益，我一看，那份“黑单”上，左上角印刷着“新华保险”字样，下面是对该产品的一个计算，最后结论是一万元一年下来最少都有上千元的收益，即一年10％以上的收益，于是，就决定买下来。

　　7月我想去银行赎回点银保产品的钱，到了后工作人员才告知我要3年才能保本，现在取回要亏一点，我在购买该分红险时，该保险业务员倒是和我说过，根据规定，客户在购买保险后有10天的犹豫期，该期限内赎回资金是没有任何费用的，可是就10天时间，谁能看出个好坏呀。后来我一想反正放在这里也赚钱，就算了。正要回家时，遇到一位也是投资银保产品的客户，就和他聊了一聊，才知道，那份“黑单”是不经过监管机关审核的，上面的收益不能作数，还是要以正规的宣传册为准。由于我没能拿到 “黑单”这一证据，最终也只能自咽苦水。

    云南保监局相关负责人

　　云南保监局相关负责人：对于李先生我们深表同情，希望投保人以后在购买银保产品时，如果发现存在销售误导的问题，请第一时间收集证据，保留有关资料，我们接到投诉后会及时处理。

　　同时，也提醒消费者：按照《商业银行法》的有关规定，银行可经核准代理销售保险产品。但银行仅作为销售渠道，与保险有关的退保、保全、理赔、给付等服务均由保险公司完成。保险产品不论通过何种渠道销售均由保险公司研发，最终责任由保险公司按照保险合同约定承担责任，不由银行承担保险责任。保险产品不存在银行存款存取的说法，不可相信银行里销售的保险产品像银行存款一样可以随时取出不会有损失，且还有利息收入的说法。投保人因经济、不想继续购买等原因终止保险合同的叫“退保”， 退保按合同约定办理。银行里主要销售的分红、投连、万能产品在合同前期退保将有较大损失，此类产品适合经济宽裕、能够长期投资的人持有。

　　此外，分红、投连、万能保险产品与传统寿险产品相比，条款内容复杂，不易理解，投保人在购买时要认真阅读保险条款内、产品说明书和投保提示书(不仅仅是宣传资料)后谨慎购买。人寿保险设定有犹豫期，一般为投保人、被保险人收到保险单并书面签收后十日内的一段时期，建议投保人收到保险单以后，再次仔细阅读保险条款，如确定该保险产品不符合自身保险需求，可以解除保险合同。犹豫期内解除保险合同的，保险公司将向投保人退还除保单工本费以外的其他全部费用。

    按规定保险公司应当在豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，主要采用电话方式。回访内容包括：是否亲笔签名，是否知悉退保可能受到的损失，是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利；是否了解缴费期间和缴费频率等内容。投保人应主动配合公司回访，仔细聆听客服人员提问并认真回答，如有疑问的，应尽快拨打保险公司客服电话或到当地保险公司营业点进行咨询。

    这种违规销售现象，误导消费者购买银保产品的现象，时有发生。希望每个人都能引起重视，也许，你获得了一笔单子，但是引起的后果也是很大的。所谓有因必有果。如果事情再继续恶化下去，不但消费者的利益受损，保险公司的声誉也会受到影响，得不偿失。因此，无论是做什么生意，销售哪类产品，诚信待人，是亘古不变的道理。