稳定收入 公务员如何规划全家保险

客户背景

周先生，男 30周岁，公务员，有社保，身体健康；周太太，女 29周岁，公务员，有社保，身体健康；宝宝2周岁，宝宝有当地30元的儿童保险。还可以用父母单位的统筹医疗。

现有存款3万元，老公婚前有套住房，算是投资或者小孩以后上学费用。目前又买了一套房，贷了25万元款，每月还款1800元，公积金还款，15年还清,夫妻俩的公积金加起来正好够还每月房贷。不过公积金目前只能一年提一次。

俩人年收入大约12万，除去各种开支，两人每月基本能存4000-5000元。

客户分析

周先生家有好的储蓄习惯，比较节省。两人每月基本能存4000-5000元，可以做很好的理财规划。周先生不擅长做其他风险投资，偏向有稳定收益的理财产品，所以建议周先生一家三口的保险费每月大约2000元，占比年收入的20%。每月其他结余资金，可以适当购买基金或做其他风险稍低的投资或储蓄。适当的保险，为自己家庭成员补充建立足额的保障基金，以备不测时的医疗费用及家庭开支。

投保建议

1、丈夫：高额寿险+补充重疾险+意外险；

2、老婆：寿险+重疾险+意外险+养老要求；

3、孩子：理财类两全保险+重疾险+意外险。

具体计划

第一被保险人：周先生，30岁，1类职业，目前有社保。

推荐产品具体险种组合如下:

平安鑫盛终身寿险( 分红型) 基本保险金额 15万 保障至终身

平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险 基本保险金额 15万 保障至终身

平安幸福定期寿险(A，2004) 基本保险金额 25万 保障期20年

平安附加意外伤害保险 基本保险金额 20万 保障期20年

平安附加意外伤害医疗保险(B) 基本保险金额 2万 保障期20年

计划保费：每年计划缴费 6912 元 ，(每月大约576元)，缴20年。

当第一笔保费存到平安，小周马上拥有高达60万的人身险保障，以下简单说明：

一、人身保障 (高额的人身险分担家庭、房贷风险)

1、疾病身故保险金额：40万；

2、意外身故保险金额：普通的是60万； 乘公共交通工具造成的是80万；

3、意外伤残、三度烧烫伤保险金额：同社保一样，要通过鉴定的，赔付按等级按比例(合同有列明)最高的赔付：普通的是20万；乘公共交通工具造成的是40万；

二、医疗保障 (补充社保的不足)

1、重大疾病保险金额：15万 有90天的等待期，(男性保28种重疾)；

2、意外医疗保险金额：2万，100元以上的部分，社保用药100%报销，最高2万，涵盖意外门诊和住院；

3、疾病门诊和住院：本计划没有附加，依靠目前的社保；

三、分红方式：建议选择“交清增额”方式，意思是拿红利买保额，随着年龄的增加，保额不断递增。

第二被保险人：周太太，29岁，1类职业，有社保。

推荐产品具体险种组合如下:

平安鑫祥两全保险( 分红型) 基本保险金额 4万 保障至65岁

平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险 基本保险金额 4万 保障至65岁

平安附加意外伤害保险 基本保险金额 20万 保障期20年

平安附加意外伤害医疗保险(B) 基本保险金额 2万 保障期20年

计划保费：计划缴费20年，每年计划缴费3997元 ，(每月大约333元)，

当第一笔保费存到平安，周太太马上拥有高达25万的人身险保障，以下简单说明：

一、人身保障

1、疾病身故保险金额：12万 ；

2、意外身故保险金额：普通的是32万； 乘公共交通工具造成的是52万 ；

3、意外伤残、三度烧烫伤保险金额：同社保一样，要通过鉴定的，赔付按等级按比例(合同有列明)最高的赔付：普通的是20万；乘公共交通工具造成的是40万；

二、医疗保障

1、重大疾病保险金额：12万，有90天的等待期，(女性保30种重疾)；

2、意外医疗保险金额：1万，100元以上的部分，社保用药100%报销，最高1万，涵盖意外门诊和住院；

3、疾病门诊和住院： 本计划没有附加，依靠目前的社保；

三、养老补充：

假定连续缴费20年，一生平安时，没有风险时，到65岁拿满期金8万+分红，按中档计大约13万，拿完合同终止。

• 1
• 2