购投资险的四大错误

    近几年来，随着保险市场的繁荣，投资型保险进入了人们的视线，为了让自己的“积蓄”得到回报，人们除了把自己的一部分钱用于参加存款、购买基金，进行炒股外，一部分钱也开始投向投资型保险，特别是在保险公司热情似火地大力宣传和鼓动下，人们更是抛弃了往日对“保险”的种种“仇视”，一心向往那听起来很是可观的收益，购买者变得热情高涨。

　　其实，人们购买投资型保险并非稳赚不赔，非常“保险”；投资这类型保险也是有风险的，按照功能划分，投资型保险重在投资，风险保障则是其附加部分。因此，面对保险公司高回报理财的诱惑鼓吹，人们在购买投资型保险时必须保持理智，特别是必须避开四大错误认识。

　　错误认识之一投资型保险主要就是进行投资

　　现在，很多人购买投资型保险的用意就是投资，把它当成一种与国债、储蓄等同的投资品种，认为自己买这种保险就是去买投资。其实，人们的这种认识是不太正确的，毕竟投资型保险还是保险，保险本义就是通过保险给付或者赔偿实现风险转移或者生活补偿，只是这类保险的某些品种在开始便带有了到期固定的收益；相对其他一些保险品种而言，只有发生了“事故”，才会得到“收益”，因此，有些人便认为这种保险具有很好的投资性。其实，把购买投资型保险作为投资，对于任何人都是不应该的，因为如果把这种保险当作自己的投资，遇到急用钱时，就要面临提前退保，在多数情况下，保险提前退保，保险公司都要收取大量的手续费等费用，如此一来，自己把购买投资型保险当成投资，会因提前退保白白损失钱财，这对保险购买人来说是非常不合算的，所以说把投资型保险当投资应考虑自己的用款需求。

　　错误认识之二投资型保险收益和保障可兼得

　　很多投资人购买投资型保险的理由便是，投资型保险不仅会为我带来可观收益，而且还能得到保险的很好保障，我何乐而不为买这种保险呢？其实，人们的这种认识也有失偏颇。不错，这种保险在某个时期，可以为保险购买人带来高于储蓄存款和国债的收益，但如果说到保险保障那就是另一回事了。投资型保险的收益和保障是有侧重面的，其侧重面主要表现在分红和收益上，而在风险的保障上，投资型险种所起到的作用则是非常有限的，一般情况下，这类保险所提供的都是意外险保障，而且保险的金额非常低。而相对来说，在所有的保险种类中意外险的出险率最低，同时，特别是购买了投资型保险的投保人，即使出了险，得到的赔付金也很有限、非常少，因此说，投资型保险的保障都是空有保险之名，而无保险之实。为此，购买投资型保险的人们，在购买投资型保险时，只能看中其收益，而不能太看中其保障，要做到买投资型保险看“收益”买保险。

　　错误认识之三投资型保险收益能够得到保证

　　很多购买投资型保险的人都认为，投资型保险收益能够按保险公司所说的收益得到保证，其实人们的这种想法不是完全正确的。保险公司在给购买人推荐投资型保险品种时给出的收益一般都很有吸引力，他们往往都会把没有实现的保险分红率肆意地夸大。对于抱有投资收益心理的人，一般听到这些夸大的分红率，往往就会听信，从而在自己心中形成很高的心理预期，由此，也就会造成人们所谓的购买投资型保险收益不仅能够得到保证，而且会有很高收益率的说法。其实，保险公司的保险收益一般都来自对收取保费的运用，根本没有谁敢保证其资金的投资一定就会有收益，并且收益很高。理论上说，投资型保险其所承保的风险都是在自己预期范围内的，都是通过对出险率的预期而设定保险费率的。再说投资的风险不属于纯粹的风险，并不在保险公司的承保范畴之内，因此，即使保险公司再作出怎样的保险收益承诺都是不保险的。无数次前车之鉴都可以证明这一点，所以说投资型保险的收益不一定会按保险公司宣传的一样能得到保证。

　　错误认识之四投资型保险是投资者最佳选择

　　有人认为，投资型保险是投资者投资的最佳选择，这是没有理由的。其实，投资型保险称作是富人的选择才是更合适的，笔者曾听到保险公司的理财专家毫不讳言地说：投资型保险中的投连险只适合那些有钱的、少数有准备的人。而对于任何一个人而言，风险保障才是自己的基本需求，保障安全才是最重要的；而投资收益的实现，则是更高层次的需求，如果投资人没有更多的时间进行其他理财品种的投资，如基金、股票，则购买投资型险种获取相应收益是可取的。否则就应根据自己的实际情况去考虑购买。按照人们的正常逻辑，只有在自己的需求达到满足后才可以向更高需求迈进。因此说，在自己的条件不是特别成熟的情况下，切不可去追逐购买投资型保险，否则就会得不偿失。