拿年终奖的一部分出来养老吧

    1、年终奖来了拿一些养老吧

    准备着大包小包的年货，安排得满满的探亲行程，人们已经沉浸在新春的快乐憧憬中。然而，在你为孩子准备压岁钱，为老人准备岁末礼的时候，是否也考虑过送自己一个压岁“红包”呢?可别忘记了，正值盛年的我们也有变老的一天……

    2、银行理财以短打为宜

    新年将近，市民刘先生喜滋滋地领了一笔奖金。昨日他去银行办业务被工作人员一顿劝说买银行理财产品为养老做准备。而以前的同事跳槽到了保险公司，极力推荐他买一款分红型保险养老防通胀，他有些困惑：究竟哪个更适合养老?他求助于本报财经工作室，希望专业的理财师能够予以解答。

    银行和保险理财产品均有养老防通胀功能，只不过银行理财产品的流动性较好，而保险兼具保障功能。具体到每一家银行和保险公司，各类理财产品的资金收益、现金支取的相关规定及费用情况都存在差异，消费者应视自身实际需求，进行合理选择。她表示，如果资金短期内就要用，最好还是选一些短期的银行理财产品，以保本型为宜;如果长期不用，可以做一个整体配置，买一些保险理财产品，一般购买量以年收入的10%左右为宜。

    3、中年人可选新型分红险

    随着央行提高存款准备金率，加息预期不断升温，新型分红保险产品因其注重长期理财的特色受到投资者的注意。拿年终奖购置一份分红险也是不错的选择，因为分红险一般投资期长达五年甚至十年以上，可帮助规避经济周期内的加息，并且兼具保障、储蓄、保值等多重功能，较为适合中年市民作为养老红包来投资。

    与市场上传统的养老年金相比，新型分红险“尊享人生”最大的不同在于，延续英式保额分红特色之外还单设有一个累计生息理财账户。消费者可选择将尊享人生所设有的关爱年金、生存保险金及祝寿金转入账户以月复利方式进行累积生息，同时可按照一定比例附加各类短期医疗险产品，和专为其设置的长期定期寿险和重大疾病保险，兼顾了保险保障和理财养老的两大需求。

    4、买份基金也不错

    如果年终奖既达不到银行理财产品的购买门槛，也不够购买分红险，那么可以尝试选择门槛稍低的基金投资。有机构预测，到2020年我国60岁以上人口将占到总人口的16.7%，而这一数字在2050年将进一步上升到31.1%。与此同时，通货膨胀也使人们的养老储蓄大打折扣，保本型、防守型的理财产品也略显不足。而本报”赢行家”投资理财团专家、中信银行理财师唐艺凌初步估算，只要坚持基金投资三五年以上，年均12%的基金投资收益不成问题。因此，用年终奖来做基金投资也不失为攒“养老红包”的好方法。

    唐艺凌建议，对于年终奖，市民也不妨以基金投资的方式送自己一份养老金“红包”。作为一种长期投资工具，特别是近年来才逐步被投资人所关注的中小盘基金品种，其长期的成长性与规模溢价，有望给投资人带来一定的超额回报。据统计，2005年1月至2009年12月，中小盘代表指数中证700的收益率达到331.81%，而上证综指收益率仅163.70%，前者年化收益率达到33.99%，较后者超出了12.59%。