常见几个保险问答
嘉宾：社科院金融研究所 郭金
问：家庭自用轿车应该投保哪些险种？
答：家庭自用轿车在投保前，需要综合考虑车辆本身的风险程度、驾驶员的技术情况与个人的经济承受能力。例如“新车新手”发生事故的可能性稍大，一般提议投保“全险”。按照保障范围的全面程度对车险进行简单分级，分为法定型、经济型、精英型、尊贵型四种。
问：看到有银行推出葡萄酒期酒理财品，每份30万元的产品可选择不同的期酒组合，如以500元/瓶投资600瓶“君顶尊悦”等。普通投资者怎样判断与选择酒类挂钩型理财产品？
答：酒类挂钩型理财产品的信息稀缺，可从产品设计中的收益方法判断风险与收益。以某银行的葡萄酒期酒理财为例，每份三十万元的产品可选不同的期酒组合，比如可以333元/瓶的价格投资900瓶。中粮集团对到期后产出的葡萄酒有回购计划，这在合约里会有标明。如果选现金方式，十八个月后，中粮集团对葡萄酒进行回购，价格按7.5％的预期收益率上浮；假使选实物方式，则要到期才可拿酒。
问：今年国庆长假股市休市时间长达八天，怎样避开休市，让闲散资金继续盈利？可否选择超短期理财产品？
答：市面上的超短期理财产品期限以1天、3天、7天、14天及1个月期限最为常见。当前，活期存款的年利率为0.36％，而多数银行发行的理财期为七天的超短期理财产品平均年收益率在1.45％至1.65％，十四天期限产品的平均年收益率为1.48％至1.75％，超短期理财产品收益有一定吸引力。但超短期理财产品适合快进快出的大额投资者，如果资金量较小，投资这类产品意义不大。
问：基金定投是不是保证赚钱？假使现在基金定投处于亏损状态，该怎么调整？
答：基金属于有风险的投资品种，而基金定投可以分散风险、分摊成本，享受经济增长带来的丰厚收益。从某一个时间点，不能轻易判断基金定投的盈亏。提议坚持投资，中途不要轻易放弃。
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