寿险消费者应科学消费

    伴随保险业的迅速发展，消费者对寿险的认知度不断提高。近日，恒安标准人寿发布的恒安标准寿险指数显示，近3年来消费者对寿险认知总指数稳步上升。然而，消费者并无很强的寿险规划意识。恒安标准人寿代理总经理艾伦·爱迪智表示，消费者的寿险认知度与寿险规划并不匹配。

    2009指数新变化

    除了对寿险认知总指数逐年上升外，对消费者调查获悉其他6个一级指数也偏高，如关爱指数85.63、风险认知指数65.16、专业提议价值认知指数75.04、保险行业价值认知指数71.54、购买意向指数64.51、安全财务规划指数71.86。这充分说明在国内各大城市，寿险业仍有很大的发展前景。

    与去年相比，前五项指数均有所上升，其中关爱指数上升最快，为去年的111%，其他分别为去年的102%、103%、106%、100.3%。安全财务规划指数有所下降，为去年的94%。

    在所调研的十二大城市中，广州、成都、青岛的寿险总指数得分较高，沈阳、石家庄等地区排名靠后。调研还显示，不同学历的消费者总指数存在显著差异，博士的得分显著高于硕士及以下的消费者。

    调研对象已经将寿险列为最为重要的理财工具之一。调研结果显示，39.6%的消费者将寿险视为“储蓄/投资”的重要工具，仅排在银行储蓄(78.8%)与购房(65.3%)之后。不过，不同工作单位的消费者对寿险的认知存有显著差异，如在私营企业工作的消费者得分明显偏高。

    四大人群认知现状

    南开大学商学院教授李桂华在报告中指出，通过对寿险指数调研数据的深入分析，清晰呈现出四大典型人群的寿险认知现状。

    白领夹心族——受过良好教育，家庭收入中等，充满爱心与责任感，对未来既期待又不安。他们对父母与配偶最关爱，对于风险与寿险的认知高于均值2%。然而，这个群体普遍认为自己尚没有安全的退休规划(低于均值2%)。

    金领一族——选择的投资理财方式多，重视合理的资产配置，重视保险的保障功能，能够承受一定的投资风险。其安全财务规划指数为76.2，高于均值4.22%；风险认知指数较为突出，高于均值4.44%。

    成功企业主——自信，个性鲜明，努力掌控未来。他们的日常工作压力较大，对患病与意外事故有较高的忧虑。反映到寿险消费上，购买意向为73.68，高于均值7.18%；这一群体对行业价值认知指数仅为65.21，远远低于均值7.29%。

    个体拼搏族——工作强度大，收入缺乏稳定性，依赖个人一技之长，对失能与患病有较高的忧虑。这一群体总指数仅为70.69，低于均值2.1%，且风险认知与购买意向最低，分别低于均值2.65%与5.32%。

    消费者存有五大误区

    恒安标准人寿相关负责人介绍，经过寿险指数近三年的调查研究，发现中国消费者在寿险认知方面仍存在“五大误区”。

    对家庭的责任与态度不明晰。部分消费者过分沉溺于自身享受而忽略了家庭责任。如多数成功企业主为自己的退休生活做了很多准备(指标78.95%，高于均值7%)，却对配偶与孩子的未来生活规划较少(指标68.42%，低于均值4%)。

    关注当下消费，忽略未来规划。以白领人群为例，他们比较关心日常生活的消费，追逐较高的生活品质，但较少考虑未来的储备与财务规划。

    对风险缺乏正确认识。很多消费者对风险的发生抱有侥幸心理，认为风险不会降临在自己头上，以个体拼搏族为例，他们对风险认知最低(低于均值2.65%)，对规避风险做的财务准备最少(低于均值5%-6%)。

    不相信专业提议，重价格轻价值。有的消费者仅管有意识购买保险，而往往过多考虑保费支出，而忽视自身的需求等其他重要因素。以成功企业主为例，他们购买意愿很强，但不了解寿险行业的价值(低于均值7.29%)，而且不相信专业提议人员(低于均值5.44%)。

    寿险消费“只知不行”。指数调研结果显示，很多消费者了解并认可寿险的作用，却没有购买行为。

    首倡科学寿险消费观

    恒安标准人寿市场部总经理袁通君介绍，这些误区的存在，直接导致消费者不能充分利用寿险做好家庭财务规划的科学安排。

    基于上述误区会影响家庭财务的科学安排，恒安标准寿险指数项课题组通过近3年研究形成了“科学寿险消费观”的理论框架。

    所谓科学寿险消费观，即坚持以获得寿险的经济保障为核心，把与寿险消费相关的主要观念进行系统梳理，从而引导消费者对家庭财务规划进行系统思考，科学确定目标，高效、持续地利用寿险理性消费，最终实现个人与家庭生活全面、协调、可持续发展。

    恒安标准人寿高级理财规划师堵继辉指出，寿险兼具保障与储蓄功能，可体现对自己及家人的爱、关怀与责任。寿险作为一种先进且科学的财富管理手段，其自身价值及背后的专业服务价值早已超越其价格，成为保险发达市场理性消费的主要指标。商报记者崔启斌

    背景

    据悉，恒安标准寿险指数自2007年诞生，由南开大学商学院与恒安标准人寿联合开发。此项目主持人、南开大学商学院教授李桂华介绍，2009年恒安标准寿险指数调研的城市包括北京、天津、青岛、济南、南京、成都、沈阳、杭州、上海、广州、郑州、石家庄12个城市，调研样本6825份。调研结果表明，2009年年度寿险总指数为71.77，高于2008年的70.65与2007年的66.85。