浙江率先破解小额贷款要穴

    一直因被定位于“一般工商企业”而导致小额贷款公司“进退两难”的尴尬局面，正在浙江被率先打破。

　　温州首批小额贷款公司之一——温州永嘉县瑞丰小额贷款股份有限公司(下称“永嘉瑞丰”)主发起人、奥康集团总裁王振滔表示，温州市政府日前已经下发了相关文件，该意见不仅在小额贷款公司的财税政策扶持上有所加强，在小额贷款公司的融资渠道、业务范围等方面均有放宽。“小额贷款公司做票据贴现、资产转让、国有商业银行的委托信贷等梦想正在变为现实。”

　　1、破解资金紧箍咒

　　浙江小额贷款公司试点开始于去年7月份。一开始，该试点就受到浙江民营企业的热捧，后来实践表明，浙江小额贷款公司的主发起人均为当地民营骨干企业，其中不乏上市公司。但事与愿违，试点没多久，浙江的小额贷款公司普遍遭遇“不公平待遇”。据银监会、央行去年5月发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款；由于未被赋予金融机构属性，小额贷款公司去年9月在浙江甫一试点即遭遇税赋重、业务范围狭窄等“成长的烦恼”，运营成本高企，盈利步履蹒跚。

　　由于小额贷款公司“只贷不存”，其借贷资金除了股东缴纳的资本金和不超过2个银行等金融机构的、低于资本净额50%的融入资金外，并无其他来源，这一局面使得浙江大多数小额贷款公司经营一段时间后就面临无钱可贷的局面。

　　来自浙江省工商局的调研报告显示，在已开业的小额贷款公司中，有60%曾经历过“无米下锅”的停工窘境。

　　情况正在改善，王振滔说，在今年5月杭州举办的关于支持小额贷款公司发展的会议上，常务副省长陈敏尔在听取完小额贷款公司代表的呼声后坚定表示，政府一定会扶持小额贷款公司健康发展，一定会办成功。

　　随后，浙江省政府出台了《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》，允许提前半年按规定程序增资扩股，单次增资最高额度应低于原注册资本的1倍，单户贷款额允许提至100万元。紧接着温州市政府下发《关于促进温州小额贷款公司稳健发展的实施意见》，一直处在金融改革前沿的温州市再次把该市的小额贷款公司试点提速。

　　王振滔称，按照此前政策规定，小额贷款公司至少需经营一年以上，方可增资扩股，但由于小额贷款公司“贷多存少”，试点未足半年的各家小额贷款公司纷纷反映“无米下锅”，投放贷款的持续性受到影响。此次出台的意见，将增资扩股条件放宽至半年，并表明单次增资最高额度可达资本金的1倍；同时，公司主发起人的资产负债率要低于70%，其他发起人的资产负债率要低于75%；对于信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份可增持至30%，鼓励经营层适当持股，并不断完善约束激励机制。

　　除税费返还补助、财政补助激励政策、建立风险补偿机制等政策扶持外，为降低小额贷款公司的融资成本，《意见》还鼓励农村合作金融机构增加对小额贷款公司的融资支持。小额贷款公司可按规定从不超过两家银行业金融机构融入低于资产净额50%的资金，利率原则上以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

　　2、“金融经纪”破题

　　此次包括温州在内的浙江小额贷款公司“新政”还对小额贷款公司的“蓝图”进行了描绘——小额贷款公司还可以采取为银行机构包收包放组合贷款，并承担贷款全部风险形式，与银行机构联合发放组合贷款，以扩大融资数量。对年度考核评价达标、内控制度健全、不良贷款比例当年低于1%的优秀小额贷款公司，允许开展票据贴现、资产转让等新业务试点，并可适当调整贷款投向比例，但服务“三农”和小企业试点方向不变，贷款余额的70%可用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%。

　　对于上述“新政”，永嘉瑞丰总经理潘献勇称，最吸引他的还是“允许为银行机构包收包放组合贷款”。“这是温州市政府和相关金融主管部门的一大创新，也是温州目前11家小额贷款公司共同的呼声。”潘献勇认为，这将使得小额贷款公司有更大的业务平台，今后小额贷款公司在发放贷款的同时，可以做金融顾问，为企业提供融资咨询服务，做企业的部分金融外包业务，做一个真正的“金融经纪人”。

　　目前，潘献勇正积极与一家商业银行洽谈此项业务。

　　对于“允许企业开展票据贴现、资产转让等新业务”， 潘献勇也非常看好，他认为这项新业务将成为未来小额带公司的主要利润来源。从目前来看，中国的国有银行主要收入来自存贷的业务，而国外的主要银行80%的利润来自中间业务收入。“由此可见，小额贷款公司的前景还是十分乐观。”

　　不断的利好使得温州民企再度掀起了开办小额贷款公司的热情，温州乐清、瑞安各自发起的第二家小额贷款公司正在组建。

　　据了解，乐清合兴小额贷款公司由主发起人合兴集团有限公司联合浙江菲姿时装有限公司、浙江振华电子有限公司等13家当地企业和自然人夏胜竹，共同出资2亿元发起。瑞安新湖小额贷款股份有限公司由主发起人新湖中宝(13.01,0.20,1.56%)集团股份有限公司联合瑞立集团、赛纳集团等7家当地企业和吴作东、万力等6名自然人，共同出资2亿元发起。而温州其他各县(区)的多家小额贷款公司也正在筹建中。

　　目前，温州已组建8家小额贷款公司，截至5月末，8家小额贷款公司贷款余额16.54亿元，共为“三农”和中小企业累计发放贷款37.74亿元。

　　温州市金融办相关人士昨日表示，小额贷款公司是新生事物，在发展中探索，该市政府也正在努力完善相关政策，同时为使得小额贷款公司健康发展，温州市还将探索吸收法人金融机构参股小额贷款公司，计划在温州经济技术开发区开展小额贷款公司试点。