家庭资产负债情况好，仍需理财

    固守现有的资产，绝对不是上佳选择。

　　生活中的风险无处不在，所以必要的理财规划，是对未来未知风险的良好抵御。那么，理财真的只是"月光族"的必需品吗？资产过百万是否仍需要理财呢？设想，当一个家庭同时满足子女教育、养老、意外风险以及重大疾病等需求时，需要的经济储备将是十分庞大的。所以，固守现有的资产，绝对不是上佳选择。

　　鲁先生45岁，妻42岁，儿子19岁。鲁先生每月收入4000元，另兼职每月有4500元；妻子每月收入2500元；现有两套住房分别为65、55平方米，每月出租。自住房130平方米。现金一百万元；投连险十二万元（现值八万元）。鲁先生及其妻子有社保（2人合计社保费用2600元）与社保补充医疗保险。商业保险有重疾终身保险等每年交保费6800元，二十年缴。现在每年支出7万元；鲁先生有风湿病，爱人有高血压，每月药费在两百元左右。

　　寿险顾问王丹东分析，鲁先生的资产负债情况良好，但流动资产比例超过一半，造成资产收益不高。投资渠道过于单一，主要集中在房产与银行存款。综合分析，鲁先生家庭保障较好，覆盖了重大疾病与一般医疗（社保），可是人身意外保障与养老保障明显不够。因为今后通货膨胀与未来物价变动等不确定因素，更应及时规划养老问题。

　　王丹东提议，因为鲁先生职业的不稳定与五年以后收入锐减，又是家庭经济支柱；提议购买十五年的两全寿险，如某保险公司的恒爱一生两全保险（分红型），以及意外险。风险保障至六十岁退休，年保费13970元，共计保费209550元，到期60岁退还现金201900元，可以作为养老补充。

　　除此之外，王丹东提议，养老规划一定要即刻准备，同时要遵循"本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定的强制性"这四大原则。