银行保险与保险银行中的一个话题

        综观前一阶段国内金融领域内的混业动向，大都是银行主动向保险公司发起收购、进行控股、寻求话语权与控制权。这其实也是国内历来“银行保险”（Bancassurance）的习惯性操作。

        但这一次不同了——6月12日晚，中国平安对深发展投入200多个亿，通过一系列复杂交易手段，阶段性地完成了对深发展的控股，从而成就了A股市场有史以来最大收购案。它标志着国内保险公司开始主动向全国性银行发起收购，并在现实操作中实现了阶段性成功。

        采访中，中国工商大学保险学系主任王绪瑾向记者感叹：“看吧！由此开始，国内‘银行保险’开始向‘保险银行’大踏步跨越了。”

        对此，记者的理解是，国内金融市场上的综合经营，不再是单纯地由银行向保险公司发起“进攻”，保险公司也反过来大手笔地向银行进行注资与控股，寻求对银行的发言权与控制权了。中国平安控股深发展之后，成规模的“保险银行”在国内成为现实——保险公司变被动为主动，收购银行到自己麾下，以进一步促进自身保险业务的更广泛发展。

        保险公司向银行混业，其好处不一而足。最重要的一点是，之前保险公司投放到银行柜台上的银保产品，大都不是高端产品与主打产品，其原因在于，实际操作中银行收取手续费以及银行出于自身诸多考虑，使得这样的银保产品对于保险公司来说无利可图，甚至出现亏损；但当保险公司实现了对银行的掌控之后，就可以大规模地、有自主权地进行保险产品销售，可以放心地向银行柜台投放保险主流产品与高端产品，从而在综合经营中实现保险业的利润最大化。

        并且，也是传统意义上的银行与保险公司的互联互动，比之保险本来的销售方式，最大优点是：可以使保险公司的经营成本下降，保险产品费率降低，给消费者更多实惠；消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金安全；银行网点遍布城乡各地，消费者可以随时随地购买保险产品，便于与家庭预算相结合，选择符合实际需求的产品。

        对于银行而言，可以通过代理销售多样化的保险产品来提高客户满意度与忠诚度，开拓更多的客户源。也正是因为这样的好处，银行巨头们早已觊觎综合经营这块“肥肉”，而且银行的脚步丝毫不比保险公司慢！

        在前不久，交通银行收购中保康联51%股份、北京银行收购首创安泰50%股份，都已获得中国保监会的批准，只待最后在国务院会议上通过。这样的节奏，可以说已经赶在了中国平安入主深发展之前。

        更值得重视的是那些最大的中资银行——到目前为止，工商银行与建设银行在向保险公司混业的过程中都已拿到了银监会的批文，只是尚未获得保监会批准。

        有消息称，建行也有目标。建行董事长郭树清在股东大会上表示，建行是最早提出申请参股保险公司的大银行，但目前参股方案还在等待监管机构的批准。对于参股比例，建行希望控股50%以上，同时也可退而求其次，“灵活到20%至30%。”

        显而易见，现在中国的金融领域内，无论是资金规模、客户数量，还是利润等方面，银行依然是老大哥，保险公司仍是小弟弟。大银行具有雄厚的资产规模以及强大的客户网络，银行向保险公司混业比之保险公司向银行混业依然要强势得多。所以，下一步更大规模的混业具有无穷的想象空间与操作空间！