白领阶级的女士们是怎么投资保险的

  　陈小姐今年三十岁，未婚，是一家外资化妆品公司的销售主管。由于打算转行，她已经辞职，现在准备重新考取一个学位，争取更多的工作机会。目前拥有八十平方米自住房，无贷款。有银行存款十五万元，没有其他投资，没有任何商业险保障。热爱生活，对生活品质要求很高，有时间就会出国旅行，以往月薪虽然达到8千元以上，但是能结余的钱并不多。面临事业转型期，希望给自己制定一份全面的保险保障。

　　方案一理性消费，为投资提供更多资金泰康人寿理财师顾海健

　　现状分析：从陈小姐的资产负债分析可以看出，她的收入比较稳定，虽没有任何负债，但收入来源单一，也没有任何投资，资产的收益率太低，没有得到很好地利用。客户目前三十岁，虽然未婚，但是仍然需要为将来的婚姻与事业做准备。客户目前没有任何的商业保险保障，家庭财务结构不够稳定。

　　保险规划：客户的资金来源基本为收支节余，由于比较重视生活质量，所以日常开销比较大，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金。

　　增加保障性投资，养老保险与医疗保险必不可少，而且也是三十岁左右年龄的人应当考虑的。本人建议陈小姐选择泰康人寿安享人生养老兼顾重大疾病型保险。

　　家庭备用金只保留六个月日常支出的费用，以保障家庭资产适当的流动性。其余资金可以一部分购买货币市场基金，这种投资产品本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具（目前可以做到T+1）。
　　集中流动性资金进行投资，寻求平稳回报。可考虑一次性投入十万元用于申购保守配置型基金并长期持有。此项投资用于家庭资产的稳定保值增值。

　　方案二选择保证收益型产品作为理财工具广电日生人寿保险理财师史磊

　　现状分析：陈小姐原为销售主管，已经是销售行业的精英人才。可以预见到在她回到学校进修，并获得一个更高的学位后，未来是非常值得期待的。按照她的设想，无论她选择从事其他行业，还是继续在销售领域发展，都会有非常不错的收入。目前她的收入已经可以达到年薪十万，保守估计，她获得学位，重新回到工作岗位上，年收入不会少于十五万。陈小姐打算脱产进修学位，故未来的十二个月至十八个月，她将没有固定工资收入。她现有15万元的存款，需要用于支付日常生活的开支，与所需学费（按照目前学费水平，所需学费约为3万元）。

　　应急现金及活期存款，至少保证六个月的日常支出，共计2.4万元。剩余部分1.2万的20%（2400元）可作为年保险的固定支出。

　　陈小姐的未来收入预期非常好，因此续期保费缴费能力较强。年保费支出2400元对陈小姐来说，不会有任何问题。
　　保险规划：陈小姐对生活品质要求较高，进修阶段的假期时间又较长，陈小姐出国旅行的次数可能增加，建议购买一份旅行的意外险。陈小姐目前收入状况并不明朗，且1年至1年半内无固定收入，她的保险需求应该以保障型长期寿险为主，因为这种保险的保费相对其他类型的寿险较低，又提供了充分的保障，不会增加她的经济负担，也不会影响其对高生活品质的追求。然后，可以附加医疗保险及意外伤害保险，使得陈小姐的保障更加全面。

　　待陈小姐进修获得学位，收入状况转好后，可以增加选择保证收益型保险产品作为理财工具，为她的资产保值与增值，并增加养老方面保障。依当前状况，建议陈小姐购买10万保额的终身寿险，附加1万保额医疗保险，保费约为2300元。另购一份一年期的10万保额意外险，保费约为160元。共计2500元。