近年来保险业的发展情况

    二00六年是中资保险公司结构调整、外资保险公司开疆拓土、中外保险公司夯实基础期待来年发力的一年，而对于普通的老百姓来说，不管保险公司之间怎么竞争，能够有多一点省心、放心、可心的保险产品来供选择是最朴实最基本的愿望。二00六年的保险产品市场并不平静，从重疾险风波到三者险更新，从投资险复苏到责任险创新……繁荣理性的市场态势符合了保险业“国十条”的发展期待，虽然在保险服务上挠心的事情还不少，但逐渐地老百姓更理性地理解保险、选择保险，取得最广大群众的支持无疑是中国保险业发展的活水源头。

　　二00六保险产品特点鲜明

　　二00六年，几大国内保险巨头推出的保险产品代表了市场的主流。根据专业网站统计，从平安保险今年发行的产品来看，具有很强的综合性，主要集中在养老、健康、大病方面上，这也代表了保险业近年来的发展方向。分红型保险的增加，更显示出保险具有理财功能的进一步增强。同时各项“终生”类险种透露出保险公司灌输“从出生就开始买保险”的理念。另外，其推出的国内贸易短期信用保险则显示出保险业继续深入金融内部的野心。而作为中国最大的保险公司之一，中国人寿清楚明白自身担负的责任。二00六新版旅行社会责任险积极响应了“国十条”关于旅游保险的内容。农民工意外伤害保险对社会弱势群体的帮助至关重要。针对新开通的青藏铁路及时推出相应的“高原险”显示了大型保险公司人性化的一面。

　　在外资保险方面，美国友邦保险的产品开始显示贴近客户的特点，对于中国人接触保险比较晚、想要为自己上保险时已经晚了的情况，友邦放宽了年龄上的限制。而对于部分城市治安不良的情况又针对的意外伤害保险。对于女性保险中也特别加入了意外伤害保险的内容，对人的关爱显而易见。在发现其产品人性化的同时，也不难发现该公司对意外伤害保险的重视发展。

　　投资型保险将一直是热点

　　二00六年股市走好也给保险产品带来了很好的收益，投资连结保险50%到80%的收益率远远超过万能险与分红险。投资连结险、分红保险与万能寿险总称投资型保险，投资型保险以一部分保费用于对投保人进行保障，剩余的资金则由保险公司进行“代客理财”。分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险则不承诺保底收益。资本市场回暖使得投资型保险水涨船高。以分红险为例，去年中国人寿、平安人寿的平均分红水平为4%，今年分红险的分红比例肯定会超过去年，有望达到5%甚至更高水平。

　　展望二00七年，股市依然看好，而保险公司的投资水平也在稳步上扬，“既有投资又有保障”对于不少中产阶级来说仍然具有很大的吸引力。但专家认为，投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买的时候不应轻举妄动，退保时也不应冲动。尤其是投连险，投保时必须缴纳一笔不低的初始费用，而在退保时则根据投保年限又需要缴纳一定的手续费用。过于高昂的进出费用决定了购买投资连接险除了是购买保障之外，还必须是十年以上的一项长期投资计划。

　　二00七年关注新型健康险

　　随着《健康保险管理办法》的正式实施，从今年1月1日起，返还型健康险全面退出市场，健康险将不再包括生存给付责任。在回归单纯的保障功能之后，倘若消费者只希望为自己的健康加一份保障，现在可以很方便地买到纯消费型的健康险产品，而且价格也会比原来降低六七成。而对于仍然有返本需求的消费者，保险公司也表示会开发出定期返还的健康险产品。而且，目前市场上已经推出的健康险，也可以通过与人身险附加销售的方式实现返还功能。

　　业内人士认为，返还型健康险的退市并不意味着健康险产品的功能将会有所削弱，反之，各保险公司通过升级原产品或者积极开发新的产品组合，促成了新年伊始各种健康险新品的粉墨登场。这些替代产品走精细划分的路线，或在产品功能设计上出新招，或在客户定位上找出路，实现了对传统产品的突破。因为由人身险主险附加健康险所形成的产品组合相比单纯的返本型健康险来说，能够融入更为丰富的功能，因此很受保险公司的看重。新年伊始，不少保险公司已经开始推出新型的健康险，如平安人寿与太保寿险已经推出一些产品，或是考虑保障转换，或是规划套餐，都显示出了在新的一年加速产品创新的势头。
　二00八年保险业很“热”。总保费增速达到十多年来的顶峰,保险资金参与股市的热情亦是前所未有,并购触角也大胆地伸向了大洋彼岸。这样的成绩单虽亮眼,却被市场人士视为是激进成长、实则“虚胖”的表现。 保监会也意识到了过热背后