赔偿信用保险商——承保条件收紧

    随着全球金融危机的蔓延，鲜少被媒体关注的信用保险近期格外“火”。由于买家拖欠付款频率的激增，乏人问津的信用保险开始受到国内贸易企业的追捧，但与之相对应的却是，信用保险商对承保条件的审慎收紧。

　　从多家保险公司信用险部负责人处了解到，保险商收紧承保条件无外乎3种方式：上调费率、调整保额与审核趋严。今年以来，国内贸易信用保险的费率普涨20%至30%，个别公司针对个别行业的信用险额度也砍了30%左右。另一方面，因涉及到追账程序，信用险赔付等关键信息统计存在一定的滞后性，在去年数据没有出炉之前，大部分信用险商今年以来严控新单业务规模，承保业务多以续期为主。

　　承保条件收紧

　　信用保险与金融危机有着千丝万缕的联系，买家财务困难导致拖欠货款频繁发生，造成信用险赔付率迅速攀升。“财产险市场受金融危机影响最大的就是信用险与货运险。今年以来，信用险赔款急剧上升，国外贸易对手资金情况令人担忧，这是导致信用险费率上涨的主因之一。”平安财险董事长任汇川日前在接受本报专访时告诉相关人士。

　　信用险主要有国内贸易信用险(以下简称“内贸险”)与出口信用险(以下简称“出口险”)两大险种。相关人士从业内了解到，初步估算，去年信用险赔付率可能已经达到80%以上。在此背景下，今年以来，内贸险费率出现明显的普升态势，上涨幅度在百分之二三十左右，个别公司针对个别行业的内贸险费率上调幅度已超过50%。而出口险目前尚无涨价迹象。

　　国内信用险市场基本“五分天下”。中国出口信用保险公司(以下简称“中信保”)、人保财险、平安财险、大地财险与安联财险等五家中，除中信保同时经营内贸险与出口险外，其余四家均只涉足内贸险。其中，平安、大地与安联都分别采用与国际信保巨头——科法斯、安卓、 裕利安宜的合作模式。

　　科法斯每年都会根据当前的经济形势来重新确定信用险的保费水平。相关人士从该公司了解到，费率调整与经济形势密切相关，当经济形势良好时，科法斯会降低费率，正如在2007年之前的连续5年间，科法斯全球信用保险费率每年均有下调。“现在金融危机导致风险增加，科法斯接到的赔付率有很大的增长，因此我们根据目前的宏观经济环境做出了保费增加至少30%的决定，上调的幅度会根据客户的具体情况而有所不同。”

　　除提价外，信用保险商还通过谨慎审批授信额度等方式收紧承保条件。种种迹象表明，2009年以来，信用险商对不同行业的承保“偏好”程度越发明显。比如，对造纸、服装等周期性行业的投保审核越发严格，而医疗、新能源、农业、工程机械等与“四万亿投资计划”相关及受金融危机影响较小、行业景气度较高的行业，审核通过的概率较大。

　　多方应对

　　“其实，我们也在寻找兼顾风险与收益的平衡点。一边是投保需求上升，另一边却是风险的暗潮汹涌。虽然投保需求量上升了，但赔付率却远远大于投保率。”多家保险公司信用险相关人士向相关人士表示他们的苦衷。

　　与内贸险被收紧承保条件所不同的是，出口险并没有出现提价迹象。可以看出，无论是保险公司还是政府层面，都希望借力信用保险来改善出口形势。

　　业内知情人士称，作为政策性保险公司，中信保将会尽量自行承担出口险的风险成本。上述人士口中提及的自行承担就包括：近期中信保启动的增资计划。今年中信保的资本金将有望从目前四十亿元增加到一百亿元。增资旨在使其扩大承保范围，同时适当增加出口险险种，降低各类出口险费率与资信调查费，提高风险赔付承担能力，为外贸企业出口保驾护航。

　　此外，厦门、杭州等城市为鼓励当地企业积极运用出口险来降低出口收汇风险，已经或将要对投保的企业进行保费补贴。