分红险成为今年主流 可不应盲目购买

　  分红险在2009年初的主流地位已经确定。据最新统计数据显示，第一季度保险公司共推出24款保险产品，其中16款是分红险，占比超过六成，而此前大热的投资型保险已逐渐淡出市场。面对分红险的火爆，理财专家认为投资者不宜盲目跟风，还是应根据自身需要做好资产配置。

　　分红险已成主流

    据普益财富统计，今年1月保险公司共推出7款保险理财产品，其中分红险4款，医疗健康险、保障保险、养老保险各1款；2月共推出7款保险理财产品，其中分红险6款、医疗健康险1款；3月共推出14款保险理财产品，除4个附加险，共有6款分红险，3款医疗健康险，1款传统保障型保险。今年一季度，分红险在保险公司推出的新产品中占比高达六成以上，已成为市场绝对主流。

　　“2008年是分红和投资型保险并重，今年则偏重于分红”，普益财富保险研究员曾理说，在市场大调整情况下，投资者逐渐倾向于购买风险较小、保障程度较高的产品。投连险已经在银行柜台上难觅踪影，作为投资型保险产品的万能险随着银行利率和债券收益的不断下滑，其结算利率也呈现出下行态势。而分红保障型产品由于与资本市场挂钩较小，固定收益部分和保险保障能够得到保证，又能获得一定的红利分配，因而受到了投资者的欢迎。同时，健康险、意外险等传统保障型险种又重新回归保险市场。

　　有多种理由力推分红

　　最近，中国平安宣布推出“三鑫”系列分红保险，共包括鑫利、鑫盛、鑫祥三个分红型主险以及鑫利重疾、鑫盛重疾、鑫祥重疾三个附加重疾险共六个产品。鑫利、鑫盛、鑫祥主险搭配不同的附加险还组成了“金太阳”、“金苹果”、“常青树”及“如意果”等保障计划，这些产品及产品组合均可享受分红。平安给予的主要卖点是“低保费、高保障”。“此类产品的市场空间很大”，拥有北美精算师专业身份的平安人寿副总经理张振堂表示，金融风暴席卷全球，人们对自己未来的收入预期没有信心，更需要保险对未来进行财务规划、化解风险，低保费、高保障的产品自然成为保险产品首选。

　　普益财富统计还显示，除泰康人寿和平安寿险尚且有将万能险作为2009年主推产品外，中国人寿(601628,股吧)、太保寿险和新华人寿等保险公司都开始着力推动各自的分红产品。除顺应市场潮流外，华泰证券保险行业研究员刘鹏认为，单纯分险种看，分红险无疑比万能险盈利能力更好。国寿、太保等公司分红险占比有所提高，特别是太保的银保渠道几乎全面转向分红险销售。

　　分红险不应盲目购买

　　投连险大幅亏损，各家保险公司又纷纷下调万能险结算利率，分红险也就受到投资者热捧，一些银行在销售时甚至将其与定期存款或国债类比。“购买保险产品不能盲目跟风”，兴业银行(601166,股吧)深圳分行财富管理中心CFP国际理财师王闻表示，选购保险的原则应是缺什么买什么。她建议，在购买保险产品时应注重资产配置，如果医疗、意外等基本保障齐全之后，再来考虑购买具有理财功能的分红险比较合适。此外，在目前资本市场低迷的情况下，分红险稳健的收益比较吸引人，但投资者要考虑到一旦市场情况好转，分红险的收益将低于投资型保险产品。