“淮海女”加班熬夜 首选健康险

    Lily是沪上一名典型的“淮海女”——25岁的她有着外企高收入的工作，工作地点在淮海路中心地段。平时工作繁忙，极少有私人时间。由于经常加班和熬夜，不运动，现在身体处于明显的亚健康状况。尽管公司有着不错的福利，她最近还是计划给自己安置一份商业保险。

　　Lily目前年薪15万元，拥有一套价值35万元的小产权房，今年年初父母还给她买了车。除了每月有一些基金定投和储蓄之外并无其他理财方式，属于稳健型投资者。

　　方案 1

    返还型重疾险可豁免保费

　　◎方案提供：泛华保险服务集团北京地区产品研发中心

　　作为一名工作繁忙压力极大的上班族，首先要面对的就是身体的健康问题，所以Lily能够主动给自己置办一份周全的保险计划，在理财规划上面就已经先人一步了。

　　保险，作为现代人不可或缺的生活稳定器，能让我们的生活更踏实、更舒心。人的一生会经历很多风险的考验，疾病的不期而至、意外的不请自来、财产的无妄之灾以及因疏忽带来的责任风险等等。但个人的最基础的风险还是来自于重大疾病和意外伤害。因此，针对Lily的情况我们为她量身定做了保险规划（见附表）。

　　方案解析：

　　考虑到Lily的职业，平时工作较为忙碌，所以在疾病保障方面的考虑是必不可少的。我们为她设计了带有返还性质的重大疾病保险30万元，保障38种常见重大疾病，该笔资金有病治病，无病返还。若在保险费存款期间投资人发生疾病问题，后续保费免缴且该保险合同继续有效，直至85岁。

　　医疗方面我们设计了医疗报销比例可达到100%的医疗类产品，最高保障30万元，且无免赔额，一年不限次数理赔，当中含有了意外、疾病、住院补贴、手术费用等众多保障，完全能够满足Lily对医疗方面的需求。

　　也考虑到Lily未来的生活可能需要结婚生子以及生活支出，方案中还特别设计了可以以年领方式或定期现金领取方式的保险理财产品，按照目前的银行利率复利计息，Lily可在55岁或60岁时领取11万元的资金用于养老或投资，同时进入老年期在60岁至85岁之间每年可以领取12000元作为养老补充，85岁时再领取12万元的祝寿金，资金用途十分广泛，随需随用满足生活要求。

　　另外，在资金使用和理财方面，建议Lily一般情况下自用资金最多留有六个月左右的生活费用就足够了。其余的资金可以合理分配，例如购买一定比例的定投等，以获得更多的投资收益和现金使用权，或参与其他理财组合投资。

　　保险公司 险种名称 保险金额 年存保费

　　泛华专属产品 瑞祥 最高30万元 19957元

　　友邦人寿 IPA实惠计划 最高20万元 594元

　　首创安泰人寿 医储宝B款 10万元 1990元

　　合计 22541元

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