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中英人寿悦活人生年金保险(分红型)全面测评!年金分红+优点

来源:沃保网编辑整理   2025-08-19 11:29:02
导读: 在当前低利率的市场环境下,越来越多的人开始寻求稳健且具有增值潜力的理财方式。年金保险作为一种能够提供稳定现金流的金融工具,受到了广泛关注。

一、投保规则 —— 宽松灵活,覆盖广泛​

中英悦活人生年金(分红型)的投保年龄范围十分宽泛,从出生 30 天的婴儿到 63 周岁的老人,都有机会参与其中。无论是为孩子储备教育金,还是为自己规划养老金,亦或是进行财富传承,这款产品都能提供一定的支持。​

在缴费方式上,该产品提供了 3 年交和 5 年交两种选择,3 年交最低保费要求 2 万元起,5 年交为 1 万元起,并且还支持月交模式,为手头资金不充裕但又想进行长期规划的人群提供了便利。同时,其健康告知要求较为宽松,只需填写简易问卷,即使身体有些小毛病,也有很大机会成功投保。此外,合同中明确规定了减保条款,每年最多可减基本保额的 20%,这使得投保人在急需资金时能够灵活应对。​

中英人寿悦活人生年金<a style='border-bottom:1px dashed;color:#337FE5;' href='//www.vobao.com/tags/1106760687585690430.shtml' target='_blank'><strong>保险</strong></a>(分红型)全面测评!年金分红+优点

二、年金领取 —— 方式多样,适配多元场景​

年金领取方面,悦活人生提供了年领和月领两种方式,月领金额为年领金额的 8.5%,满足不同人群的领取习惯。​

缴费期不同,年金的领取节奏也有所区别。若选择 3 年交,从第 5、6 年开始,每年给付 1 倍基本保额,第 7 年起,每年给付 2 倍基本保额;若选择 5 年交,则在第 5 - 8 年,每年给付 1 倍基本保额,第 9 年开始,每年给付 2 倍基本保额。这种领取方式无论是用于补充孩子的学费、为自己的养老生活增添资金,还是满足日常生活开销,都能为投保人提供稳定的现金流。​

三、分红机制 —— 多重选择,增值潜力可期​

作为一款分红型年金险,中英悦活人生年金(分红型)采用全差分红 + 现金分红的模式,保险公司会将可分配盈余的 70% 分给投保人。​

分红领取方式有以下四种:​

现金领取:投保人可以直接将分红用于日常消费或其他投资,资金使用灵活。​

累积生息:将分红留存于保险公司,以 2.75% 的利率进行复利增值,让资金实现二次增长。​

抵交保费:用分红金额抵消当年应缴保费,减轻缴费压力。​

交清增额:在 85 岁前,投保人可以使用分红购买新的保额,使后续领取的年金、现金价值以及身故金都会相应增加;85 岁后,则按照累积生息方式计算分红。

四、产品优势总结​

资金规划灵活:具有多种缴费和领取方式,且终身有现金价值,提供了三个保障计划,各有特色,满足不同需求。​

领取时间早:1/3/5 年交,最早可在第 7 个保单周年日,或 40/50/55/65 周岁开始领取,既可以作为快返年金险,也能当作常规养老金进行规划。​

资金使用灵活:年金领取方式分为现金领取和交清增额,70 岁之前,投保人可通过这两种方式的切换,实现领取时间的自由选择。​

可选保障期灵活:可选择保终身或保定期(领取后 20 年)。保终身时,被保险人在 88 周岁时可领取 100% 保额作为祝寿金;保定期若在领取 20 年后仍然生存,则可领取 10 倍保额的满期金。​

五、适合人群分析​

追求稳健现金流规划者:产品从第 5 个保单周年日起即可领取生存年金,且可终身领取,能为退休等阶段提供稳定的现金流,补充生活费用。​

看好分红潜力者:若投资者对中英人寿的经营实力和分红能力有信心,相信未来能获得一定分红以增加保单整体利益,该产品的分红机制为其提供了获取额外收益的机会。毕竟中英人寿过往经营数据良好,在分红及投资收益率等方面表现出色。​

有财富传承需求者:产品终身有现金价值,被保险人终身享有身故保障,身故赔付现金价值与已交保费的较大值。通过指定受益人的方式,可实现财富的定向传承。

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