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60岁老人买增额寿险划算吗?60岁爸妈买增额寿险真能回本吗

来源:沃保网编辑整理   2025-08-15 14:30:15
导读: “爸妈60岁了,有人推荐买增额寿险,说能回本还有收益,真的靠谱吗?”近期,不少朋友问我类似问题。60岁的父母买增额寿险,到底划不划算,能不能回本?今天来深入分析一下。

60岁买增额寿险划算吗?

回本只是一方面,还要综合多因素判断是否划算:

收益水平:增额寿险收益通过现金价值体现,用内部收益率(IRR)衡量。长期来看,优秀产品IRR能接近3%。60岁投保,因复利增值时间短,收益通常不如年轻人。如30岁投保某产品,到80岁IRR可达2.9%;60岁投保,70岁时IRR可能仅2.5%左右。

60岁老人买增额寿险划算吗?60岁爸妈买增额寿险真能回本吗

资金灵活性:增额寿险可通过减保(部分退保)领取现金价值,应对突发资金需求,也可保单贷款。但前期现金价值低,过早减保可能损失大。60岁人群收入相对固定,更需资金灵活,若买了现金价值增长慢的产品,急需用钱时,退保不划算,不减保又拿不到钱,就很被动。

健康状况:虽然增额寿险健康告知比重疾险、医疗险宽松,但60岁老人投保,仍可能因健康问题被加费、除外责任甚至拒保。若父母健康欠佳,买增额寿险受限,即使能买,成本也可能增加。

养老规划:若父母退休金、储蓄充足,养老无压力,买增额寿险可做财富传承,给子女留一笔确定财富。若养老资金有缺口,增额寿险收益可能不够高,不能很好满足养老需求,不如考虑年金险等专门养老产品,提供稳定现金流。

保费负担:增额寿险保费通常较高,尤其60岁投保,因预期寿命短,风险相对高,保费会更高。若保费支出影响父母日常生活质量,就不建议买。

60岁爸妈买增额寿险真能回本吗?

回本快慢,看现金价值何时超过已交保费。现金价值是退保能拿到的钱,与保额、保费、缴费期限等有关。

不同产品回本速度差别大。有的趸交(一次性交清保费)或短期缴费后,3-5年就能回本;有的要7-10年甚至更久。60岁人群买增额寿险,回本时间通常比年轻人长。比如,30岁买某款产品,趸交后第4年现金价值超保费回本;60岁买同一款,可能要第6年才回本。

下面通过几款热门产品,具体看看60岁投保的回本情况:

1.金玉满堂3.0:投保年龄宽松,最高75岁可投。以60岁男性,趸交10万为例,第6年现金价值达10.68万,超过已交保费,实现回本。若分3年交,每年交3.34万,第6年现金价值10.34万,也能回本。

2.康乾5号瑞祥人生:最高投保年龄70岁。60岁男性趸交10万,第5年现金价值10.27万,回本速度较快。若分3年交,每年交3.34万,第6年现金价值10.22万,实现回本。

3.金满意足5号:投保年龄上限70岁。60岁男性趸交10万,第7年现金价值10.56万,回本时间相对长些。若分3年交,每年交3.34万,第7年现金价值10.41万,实现回本。

总体来看,60岁买增额寿险,趸交或3年交,多数产品5-7年能回本,但不同产品差异明显。

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