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官网“隐身”背后:一生中意为何死守慧择保险网等第三方阵地?

来源:沃保网编辑整理   2025-08-05 11:01:04
导读: 中意人寿"一生中意"终身寿险通过第三方平台独家销售,依托双万亿股东实力,以160年分红基因实现超预期收益,结合慧择专业服务,打造高端保险新标杆。

一、特殊渠道策略引发市场关注

近期,多位消费者反映,在寻找中意人寿王牌产品“一生中意(分红型)终身寿险”时遭遇奇特现象该产品在中意人寿官网、APP及线下网点均无销售入口,仅能通过慧择保险网等第三方中介平台购买。这一渠道布局背后,暗藏怎样的战略逻辑?

调查发现,作为中石油集团与意大利忠利集团联袂打造的顶配产品,“一生中意”自2023年上市起便采用独家代理分销模式。中意人寿内部人士透露:“该产品定位高端客群,需专业顾问解读复杂权益,第三方平台的服务深度更契合需求。”

二、硬核股东实力铸就收益“金钟罩”

为何一款保险产品能吸引慧择等平台争相代理?其底层支撑来自两大“万亿级”股东:

1.中方股东中石油集团(2024年世界500强第4位),总资产超4.3万亿,主导京沪高铁、西气东输等国家级项目,为保单提供国家信用背书;

2.外方股东意大利忠利集团(190年历史),管理资产6560亿欧元,创下连续160年不间断分红的全球纪录,将欧洲金融稳定性基因注入产品设计。

在双巨头加持下,该产品风控能力堪称行业天花板:风险评级连续多季度保持AAA(行业最高级),综合偿付能力210.02%,大幅超越监管100%的底线要求。近十年(2013-2023)平均总投资收益率达5.6%,超出行业均值0.5%;2023年综合收益率更飙升至6.21%,位列未上市寿险公司第5位、保险资管公司第1位。

三、160年分红基因催生“超预期兑现力”

对于分红型保险,消费者最担忧“演示收益画大饼”。而“一生中意”用硬核数据打破质疑:

2013-2022年:所有分红型产品红利实现率均达100%及以上,最高实现率冲至257%,十年均值稳居106%-133%区间;

2023年行业严监管下:70%的实现率仍居市场前5,成为极少数达标产品。

这背后是双股东的共同托举:中方央企的资产把控力确保底层资产优质稳定,外方股东160年持续分红基因赋予长期兑现底气。一位精算师解读:“这相当于用国家主权级信用+欧洲百年金融世家双保险,锁定收益安全。”

四、收益增长实证:现金价值碾压同类产品

以30岁女性年缴10万、3年缴清为例,保单现金价值增长轨迹震撼:

第5年:302,715元(已超总保费30万,提前2年回本);

第10年:362,502元(年化单利2.31%,超银行大额存单);

第20年:505,416元(年化单利3.60%,跑赢通胀);

第26年:617,487元(总保费翻倍,年化单利4.23%);

第40年(70岁):985,139元(接近总保费3倍,年化单利5.86%);

第70年(100岁):2,593,642元(总保费8.6倍,年化单利11.08%)。

该产品通过『保证现金价值+浮动分红』双引擎,实现了普通储蓄险难以企及的长期复利增长。

五、第三方平台加持:慧择保险网为何成首选合作方?

虽然产品本身实力过硬,但中意人寿选择慧择保险网等平台作为独家入口,核心看中三大能力:

1.复杂产品解读力:保单涉及减保规则、第二投保人设置等20余项条款,慧择顾问需通过90小时封闭培训考核;

2.全周期服务链:支持隔代投保、对接信托(精准传承)、养老金转换等复杂操作,需平台系统深度对接;

3.高端权益落地能力:保单附带的28项增值服务,如质子重离子治疗预约、全球紧急救援等,需平台搭建服务网络。

以“减保灵活度”为例:合同明确写入每年可减保基本保额20%,5年即可领完全部现金价值。慧择保险网通过自研系统实现“一键减保”,资金24小时到账,远超行业平均3天的时效。

六、高端权益全景:一张保单激活全家特权

在慧择保险网平台投保的客户,可解锁覆盖健康、出行、生活的超28项权益:

健康类:三甲医院高端体检(市场价3800元/次)、上海质子重离子医院治疗预约、MDT多学科会诊(3星及以上专享);

出行类:机场/高铁贵宾厅(5星客户年享3次)、全球紧急救援(覆盖200国);

生活类:米其林餐厅预订(北上广深30家)、子女留学规划、不限次法律咨询。

北京客户王女士分享:“去年通过慧择顾问协调MDT会诊,5天内安排协和国际部专家团,解决了母亲的疑难病症。”

结语:渠道选择背后的产品哲学

一生中意的第三方独家策略,本质是让专业平台做专业服务。官网直接销售可能导致消费者误读条款,而慧择等平台能提供顾问7×24小时解读、保单托管等深度服务。

目前,该产品已在慧择保险网拥有专属投保通道,消费者需通过专业顾问完成需求测评后解锁购买权限。这一创新模式或将重塑行业高端保险销售逻辑——好产品不仅需要硬核实力,更需要匹配能释放其价值的服务生态。

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