
最好的重疾险是哪个保险公司,最好的重疾险是哪款
最好的重疾险是哪个保险公司
在重疾险领域,没有绝对的“最佳”保险公司,但综合核保宽松度、保障创新、服务网络及性价比,以下三家公司在2025年市场表现突出:
人保寿险(PICC)
核心优势:
核保最宽松:支持甲状腺结节3级、乳腺结节3级、肺结节、乙肝携带者等标体承保,且不询问2年内体检异常,对亚健康人群和高危职业(1-6类)友好。
服务网络广:全国98%城市设有分支机构,理赔平均3天完成,提供三甲医院直付服务(使用率87%)及多学科会诊。
偿付能力稳:2024年综合偿付能力充足率超200%,风险评级A类。
代表产品:i无忧3.0(后文详述)。
适用人群:健康异常者、高危职业群体、需大品牌服务的用户。
君龙人寿
核心优势:
癌症保障革新:首创“同种重疾二次赔”,间隔期仅2年(如肺癌复发),优于行业3年标准;提供肺癌专项责任(肺结节术后良性赔5%保额,恶性额外赔30%)。
股东实力强:厦门建发集团(世界500强)与台湾人寿合资,2024年偿付能力充足率209.59%。
代表产品:超级玛丽13号、守卫者7号(后文详述)。
适用人群:肺结节人群、癌症家族病史者、需同种疾病多次赔付者。
瑞华健康
核心优势:
性价比与责任创新:专注细分领域(如甲状腺癌全程管理),支持55周岁以下及1-6类职业投保;首创“意外引发重疾额外赔30%保额”,覆盖高风险运动场景。
女性友好设计:妊娠期重疾额外赔50%,针对卵巢癌、子宫癌等女性特疾强化保障。
代表产品:达尔文11号(后文详述)。
适用人群:女性、高危职业者、预算有限但需多次赔付者。
最好的重疾险是哪款
以下五款产品凭借保障创新、定价策略及细分场景适配性,成为2025年市场标杆:
人保寿险i无忧3.0
保障内容:
基础责任:125种重疾赔1次(100%保额),轻症(40种)和中症(20种)为可选责任,赔付比例30%/60%。
疾病关爱金:60岁前首次重疾额外赔80%保额(50万保额赔90万)。
癌症二次赔:可选责任,间隔3年赔120%保额,覆盖复发、新发、转移。
优势:行业最宽松核保,甲状腺结节3级、乙肝携带者等可直接标体承保;轻中症累计赔付8次,重疾赔付后轻中症责任不终止。
价格示例:30岁女性,50万保额终身,30年缴费,年缴约5565元(含轻中症)。
君龙人寿超级玛丽13号
保障内容:
肺癌专项:肺结节切除术后病理良性赔5%保额;术后365天确诊肺癌额外赔30%16。
同种重疾二次赔:首次重疾(如肺癌)后间隔2年,同种疾病复发/转移可再赔100%保额。
失能补偿:因109种疾病失能,每年给付10%保额,连续5年(50万保额年赔5万)。
优势:癌症保障行业领先,轻中症共享6次赔付;60岁前重疾额外赔80%。
价格示例:30岁男性,50万保额终身,30年缴费,年缴约5430元。
瑞华健康达尔文11号
保障内容:
意外重疾额外赔:因意外导致首次重疾,额外赔30%保额(50万保额多赔15万)。
持续保障创新:重疾赔付后,非同组轻症/中症无间隔期继续赔付。
住院津贴:60岁前未患重疾,60岁后住院每天给付0.1%保额(50万保额即500元/天)。
优势:女性妊娠期重疾额外赔50%;癌症津贴间隔期仅1年。
价格示例:30岁女性,50万保额终身,30年缴费,年缴约5600元,低于市场同类10%。
君龙人寿守卫者7号
保障内容:
多次不分组赔付:重疾不分组赔6次,首次100%保额,后续每次递增20%,无“三同条款”限制(关联疾病也可赔)。
ICU住院津贴:非合同疾病入住ICU满7天,赔30%保额(如肺炎、术后感染)。
前症保障:肺结节、胃息肉等20种前症疾病额外赔15%保额。
优势:重疾赔后轻中症仍有效;少儿白血病额外赔150%。
价格示例:30岁男性,50万保额终身,20年缴费,年缴约6505元。
复星联合完美人生7号(女性专项)
保障内容:
女性特疾强化:确诊卵巢癌、子宫癌等4类特疾额外赔10%保额。
癌症拓展金:先确诊轻度癌症/原位癌,后发展成重度癌症,额外赔50%。
多次癌症赔:癌症持续/转移/复发间隔1年可再赔(优于市场3年间隔)。
优势:针对女性高发癌症设计;轻中症赔付比例高达30%/60%。
价格示例:30岁女性,50万保额终身,30年缴费,年缴约5605元。
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