
合众享利两全保险(2025版)(万能型)条款测评:满期返多少?利率+案例
一、合众享利两全保险(2025版)(万能型)条款测评
【投保规则】
投保年龄:出生满28天至65周岁,覆盖了从婴幼儿到退休前的广泛人群
保险期间:固定为5年期,适合中短期理财规划
缴费方式:仅支持趸交(一次性缴清),但允许后续追加保费
最低保证利率:1.5%,为市场常见水平,提供基础收益保障
【保障内容】
身故保险金,根据被保险人身故时的年龄按不同比例赔付:
等待期:180天(因疾病导致身故),意外伤害无等待期
18岁以下身故:返还已交保费或账户价值的100%
18-40岁身故:基本保险金额+账户价值的160%
41-60岁身故:基本保险金额+账户价值的140%
61岁及以上身故:基本保险金额+账户价值的120%
满期保险金
若被保险人生存至保险期间届满,将按当时的个人账户价值给付满期保险金,合同终止。这意味着无论市场如何波动,至少能获得保证利率累积的账户价值。
二、合众享利两全保险(2025版)(万能型)产品亮点
亮点1. 收益稳健,安全保底
1.5%的最低保证利率虽然不算高,但在当前低利率环境下提供了确定性的收益底线。超过保证利率的部分虽不确定,但合众人寿的投资策略以"规范、稳健"为原则,主要配置中期债券和大额协议存款等低风险资产,历史结算利率有望高于保证水平。
亮点2. 复利累积,长期增值
万能险的复利效应是其核心优势。不同于银行单利计息,该产品的账户价值按月复利累积,时间越长,复利效果越明显。特别是对于5年期的资金规划,复利能够显著提升最终收益。
亮点3. 灵活支配,按需领取
产品支持部分领取账户价值(每次不低于1000元),为资金临时需求提供了流动性。虽然前五年领取会收取1%-5%不等的手续费,但相比完全不能流动的定期产品仍是一大优势。
亮点4. 透明运作,定期披露
合众人寿承诺每月公布结算利率,每年提供保单状态报告,客户可通过多种渠道查询账户信息。这种透明度有助于投保人及时了解产品表现,做出合理决策。
三、合众享利两全保险(2025版)(万能型)满期返多少?案例+收益
合先生,40周岁,选择趸交50,000元投保该产品,基本保险金额设为0元(纯理财需求),保险期间5年。

假设情景1(最低保证利率1.5%):
首年:扣除4%初始费用2000元后,48,000元进入个人账户。首年扣除风险保险费37元,按1.5%年利率累积,第一年末账户价值约为48,683元。
第二年:扣除风险保险费27元,年末账户价值约为49,386元。
第五年:累计扣除风险保险费约163元,满期时账户价值约为51,540元,即合先生可领取的满期保险金。
假设情景2(中档结算利率3%):
首年:同样扣除初始费用和风险保险费后,按3%年利率累积,第一年末账户价值约为49,402元。
第二年:年末账户价值约为50,856元。
第五年:满期时账户价值约为55,463元,比保证利率情景多出近4,000元收益。
需要注意的是,3%仅为演示利率,实际结算利率可能更高或更低,但不会低于1.5%的保证水平。若期间追加保费或部分领取,账户价值会有相应变化。
注:以上案例均为演示,实际情况一切以合同条款为准!
合众享利两全保险(2025版)(万能型)是一款平衡保障与理财功能的万能型产品,适合寻求资金稳健增值的中期投资者。1.5%的保证利率提供安全垫,而复利累积机制则创造了收益增长空间。虽然流动性受限,但正是这种"强制储蓄"特性,能够帮助投资者规避市场波动,实现确定的财务目标。
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