买重疾险攻略：避开理赔陷阱，选对保障产品

来源：沃保网编辑整理 2025-06-05 15:43:07

导读：

一、买重疾险的常见误区

1．只看保费

很多人买重疾险的时候，就只看保费是不是便宜，甚至把价格当成决定因素。然而，只盯着便宜的保费，而忽略其他重要因素，潜藏着巨大风险。那些保费特别低的产品，可能在保障责任、理赔上有很多限制。毕竟保费和保障是挂钩的，合理的保费应该能买到合适的保障，不能为了省点钱，就牺牲了保障的完整性和效果。记住，便宜没好货，保险公司也要赚钱的，那些看起来很便宜的保险，有可能或在其他的地方埋下隐患，以降低产品的赔付，维持产品的盈利空间。

2．只看保障责任

很多人认为，保障责任越多越好，于是在挑选重疾险时只关注保障责任。但保障责任并非是选购重疾险的唯一考量因素。常见的保障责任包括重疾赔付、轻症赔付、中症赔付等。然而，即使一款产品的保障责任看似丰富，如果在理赔条件、免责条款等方面设置了诸多限制，那么实际的保障效果也会大打折扣。所以，不能仅仅依据保障责任来选择重疾险。

二、理赔限制需重视

1．免责条款中的“遗传性先天性疾病限制”

在购买重疾险时，免责条款里关于“遗传性先天性疾病限制”的规定不容忽视。大多数重疾险会把“遗传性、先天性疾病”列为免责范畴，即不承担赔付责任。这意味着，一旦被保险人确诊的疾病涉及遗传性或先天性疾病，保险公司有权拒绝理赔。

这种规定影响深远，因为遗传性和先天性疾病可能在个人不知情的情况下存在，有些可能成年后才显现，有些则在患病追溯病因时才被发现。像乳腺癌、血友病、多囊肾、婴儿进行性脊肌萎缩症等，拒赔案例屡见不鲜，原因就是触发了这一免责条款。

所以在买重疾险的时候，要优先考虑免责条款限制少的产品，这样更有利于我们后期的理赔。

2．理赔材料上的限制

理赔材料对于申请重疾险的赔付超级重要，它直接决定了你能不能拿到钱。这个道理大家都懂，只有把材料准备齐全，保险公司才会给你处理赔付的事。所以，在买保险之前，一定要把保险条款里关于理赔材料的部分看个明白。

举个例子，很多重疾险在条款里会说，理赔的时候你得提供【病例显微镜检查】和【血液检查】。但是像严重脑中风、深度昏迷这些病，其实不用这些检查也能确诊。如果你在理赔时没这些材料，可能会遇到麻烦，甚至被拒绝赔付，这对我们来说可不好。所以，挑选重疾险的时候，记得看看理赔材料的要求。那些要求不那么严格的，才是对我们更有利的选择。

总之，买重疾险不能只看价格和保障内容，免责条款、理赔材料也很关键，选对了才能理赔无忧！