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趸交增额终身寿险产品排行榜:锁定高收益的5款优选(下架预警)

来源:沃保网编辑整理   2025-05-29 14:25:31
导读: 在利率下行与产品集中调整的背景下,趸交增额终身寿险凭借资金回笼快、收益稳健等优势,成为家庭资产配置的“安全锁”。

在利率下行与产品集中调整的背景下,趸交增额终身寿险凭借资金回笼快、收益稳健等优势,成为家庭资产配置的“安全锁”。

市场现状与产品筛选逻辑

近期,监管层对人身险预定利率的调整信号明确,一季度研究值已触发调整机制,2.5%预定利率的增额寿险面临集中下架风险。这意味着,当前市场上收益表现突出的趸交型产品(一次性缴费)将成为稀缺资源。从产品筛选维度看,趸交增额寿需重点关注现金价值回本速度、长期IRR(内部收益率)、减保灵活性三大核心指标。

以30岁女性趸交10万元为例,第一梯队产品通常在4 - 5年内回本,长期IRR可达2.3% - 2.45%。此外,分红型增额寿虽保底收益较低(约1.0 - 1.8%),但结合部分保险公司的高分红实现率,预期总收益可能突破3.0%,适合风险承受能力较强的投资者。

趸交增额终身寿险TOP5产品解析

1. 复星保德信星盈家(朱雀版)
趸交后第4年现金价值即超已交保费,回本速度领跑市场。30年IRR达2.42%,长期收益表现稳健。产品亮点在于附加权益:ClubMed旅居折扣、每年6次专家挂号服务,兼顾健康管理与消费升级需求。但需注意其起投门槛较高(趸交最低10万元),更适合中高净值家庭。

2. 爱心人寿守护神2.0尊享版
作为固收型产品代表,其30年IRR达2.45%,现金价值增速优势明显。职业限制宽松(1 - 6类职业可投),亚健康人群免体检额度高达100万元,对高危职业者及慢性病患者友好。但分支机构覆盖有限,三四线城市客户需依赖线上服务。

3. 新华保险利久久2号
老牌险企产品中趸交收益的佼佼者,10年IRR达1.78%,20年突破2.14%。支持减保写入合同且无频次限制,适合中长期教育金、养老金规划。新华保险全国网点超1700家,线下服务便捷性突出。

4. 中英人寿鑫盈家(菁英版)
依托中粮集团与英杰华双世界500强股东背景,安全性备受认可。趸交后第5年回本,30年IRR稳定在2.3%以上。产品特色在于可对接高端养老社区,满足品质养老需求,起投门槛适中(5万元起)。

5. 太平人寿福有余(2024)
趸交后第4年回本,兼顾快返与高收益特性。支持第二投保人设置、保险金信托对接,适合资产传承场景。作为头部险企产品,其分红实现率连续5年超100%,为分红型增额寿中的低风险选项。

配置建议与风险提示

  1. 优先锁定确定收益:在利率调整窗口期,建议优先选择IRR超过2.3%的固收型产品,避免盲目追求分红险的高演示收益。
  2. 关注资金封闭期:趸交产品虽回本较快,但前3年退保仍可能亏损,需确保资金为5年内无需动用的闲钱。
  3. 平衡机构与服务:分支机构较少的产品(如爱心守护神)可通过线上保全服务弥补,但大额保单建议优先选择本地有网点的公司。

如需更多帮助,请点击【免费获取方案】。在利率“史诗级降幅”来临前,尽早配置一份收益确定、功能灵活的增额寿险,将为家庭财富筑牢安全垫。

趸交增额终身寿险产品排行榜:锁定高收益的5款优选(下架预警)

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