2025的明星定期寿险终极对比：目前最畅销的3款网红定期寿险分别是哪些?

一、保障对比：谁的责任更实用?

1、基础保障：四款产品均包含身故 / 全残保障，但在免责条款上存在区别，这会影响理赔条件。

2、可选保障：各产品提供的可选责任丰富多样，涵盖猝死、交通意外额外赔付、失能收入损失补偿、家庭关爱金等，能满足不同消费者的个性化需求。

二、免责对比：谁的免责条款更少?

1、擎天柱 9 号：免责条款最为宽松，仅 3 条(故意犯罪、自杀、投保人故意杀害);

2、大麦 2024 ：新增酒驾、无证驾驶免责，这些情况在日常生活中的触发概率相对较高;

3、臻爱 2024 ：免责条款多达 5 条，包含战争、核爆炸等限制条件，是三款产品中限制最多的。

三、费率对比：谁的价格最香?

以 30 岁男性，保额 100 万，交 20 年，保20年为例：

1、华贵大麦 2024 ：每年保费约 726元，在三款产品中价格最低;

2、北京擎天柱 9 号：每年保费约 730 元，与大麦 2024 价格相近;

3、同方全球臻爱 2024 ：每年保费约 751元，虽然价格最贵，但附加返还责任后内部收益率(IRR)可达 3.4%。

附加责任的价格高低：擎天柱 9 号的猝死责任附加保费约 30 - 50 元 / 年;大麦 2024 的航空意外附加保费 40 元 / 年，水陆交通附加保费 90 元 / 年。

投保建议：追求极致性价比，可选择大麦 2024;健康状况有异常，擎天柱 9 号是不错的选择;若有返还需求，臻爱 2024 更为合适。

四、健康告知对比：谁的门槛最低?

1、北京擎天柱 9 号：健康告知最为宽松，不询问肺结节、先天性疾病、遗传性疾病及抑郁症，仅有 4 条健康告知，适合甲状腺 / 乳腺 / 肺结节患者、乙肝病毒携带者、轻度高血压患者等人群。

2、华贵大麦 2024：健康告知相对严格，会询问肺结节、肝炎(如乙肝)，45 岁以上还需告知近 2 年住院 / 手术记录。不过其核保较为灵活，支持智能核保，部分疾病还可进行人工核保。

3、同方全球臻爱 2024：健康告知要求最为严苛，特别是附加癌症身故责任后，还会涉及家族病史询问。

五、如何挑选定期寿险?4大核心建议

1、定寿的保额要充足：保额应覆盖房贷金额以及家庭 5 - 10 年的开支，在一线城市，建议保额 100 万起步，确保能在风险发生时为家庭提供足够的经济保障。

2、保障期限合理匹配：根据自身责任期选择保障期限，可保至 60 岁退休年龄，或者保至房贷还清的年龄，让保障与责任周期相契合。

3、优先考虑健康告知：若身体存在结节、肝炎等健康异常情况，优先选择健康告知宽松的擎天柱 9 号，提高投保成功率。

4、关注免责条款数量：免责条款越少，理赔限制相对越少，优先选择免责条款仅 3 条的擎天柱 9 号，降低理赔风险 。

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