五险是哪五种保险一金是什么意思？2025年最新政策与权益解析

一、五险一金的基本构成与作用

1. 养老保险
养老保险旨在保障劳动者退休后的基本生活需求。根据现行政策，个人需累计缴纳满15年且达到法定退休年龄（通常男性60周岁、女性55周岁）方可按月领取养老金，遵循“多缴多得”原则。2025年政策进一步优化养老金计发方式，确保待遇与经济发展同步增长，部分地区试点延迟退休政策以应对老龄化趋势。

2. 医疗保险
医疗保险用于报销门诊、住院及药品费用，减轻因病致贫的风险。职工医保报销比例可达70%-90%，灵活就业与居民医保则稍低。2025年起，多地推行“终身医保”政策，要求累计缴费满25-30年即可享受终身报销待遇，覆盖人群扩展至灵活就业者与城乡居民。

3. 失业保险
失业保险为非自愿失业者提供过渡期经济支持。申领需满足“缴费满1年+非本人意愿离职+已登记求职”条件，最长可领取24个月失业金。2025年政策新增职业培训补贴，鼓励失业者提升技能再就业。

4. 工伤保险
工伤保险覆盖工作期间或通勤途中的意外伤害及职业病，提供医疗费报销、伤残津贴等保障。2025年政策强化工伤预防机制，企业需定期开展安全培训，并提高工伤认定效率。

5. 生育保险
生育保险报销孕检、分娩费用，并为女职工发放生育津贴（通常为平均工资的98%）。2025年起，男性职工可为配偶申领生育医疗补贴，部分地区试点将辅助生殖技术纳入报销范围。

6. 住房公积金
住房公积金由单位与个人按比例（通常5%-12%）共同缴纳，用于购房贷款、租房提取等。职工社保强制缴纳公积金，而灵活就业与居民社保可自愿参与。2025年政策放宽公积金使用范围，支持老旧小区改造、大病医疗等场景提取。

二、2025年政策新变化：从“五险一金”到“七险三金”

2025年起，长期护理险（长护险）与团体保险（团险）纳入全国社保体系，形成“七险三金”新格局：

• 长期护理险：针对失能人员提供护理费用补贴，年报销上限超万元，缴费与医保绑定，费率低至工资基数的0.1%-0.3%。
• 团体保险：企业为员工购买的补充商业险，涵盖疾病、意外与医疗，可叠加社保报销，显著降低自费负担。

三、五险一金的缴纳规则与注意事项

• 缴纳基数：通常以职工上年度月均工资为基准，但不得低于当地最低工资或超过3倍社平工资。
• 强制性与自愿性：职工社保（五险一金）由单位强制缴纳；灵活就业者仅需缴纳养老与医保；居民社保按年缴费，政府提供补贴。
• 权益查询：可通过“国家社会保险公共服务平台”或支付宝/微信小程序实时查询缴费记录与账户余额。

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五险一金是劳动者权益的“安全网”，了解政策细节有助于最大化保障自身利益。若对缴费比例、异地转移或待遇申领存在疑问，建议咨询当地人社部门或专业机构，获取个性化解决方案。