慧择星相守长期医疗保险上市，为大众提供高性价比百万医疗险新选择

2月19日，慧择控股（以下简称慧择）与复星联合健康保险股份有限公司（以下简称复星联合健康）在深圳前海金融中心签署战略合作协议，并由旗下头部互联网保险服务平台慧择保险经纪、得同代理与复星联合健康保险发布首款定制新品星相守长期医疗险（20年保证续保）（以下简称星相守）。据了解，星相守的定制充分考虑了新时期用户对长期百万医疗在性价比、0免赔、保证续保20年、可覆盖特需和门诊以及院外购药等方面的全新需求，致力于通过创新助力多层次医疗保障体系建设。

作为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分，商业健康保险，其赔付额从2014年的仅571亿元增至2014年的近4000亿元，赔付额占直接医疗费用的比重也从早年的2.5%左右提升到7%左右的水平，大大减轻了民众医疗负担，提升了其健康意识。但，据保观统计数据，2019-2023年，商业健康险保费增速从2019年的29.7%降至2022年的2.4%，在2023年略有回升，增幅也仅为4.4%。作为商业健康保险的主要代表险种，百万医疗险同样经历了蓬勃向上到陷入瓶颈的变化。据信达证券非银金融行业首席分析师王舫朝分析，目前市场上，百万医疗险基本形成了以“1万免赔额+特定重疾或癌症0免赔+200万保额”为主体的保障结构，产品功能大多集中于报销住院医疗、特殊门诊和住院前后门急诊医疗费用。这种高度雷同的设计导致了产品缺乏差异化竞争力和对用户的显著吸引力。对此，复星联合健康保险党委书记赖晓辉表示，随着人们对医疗保障需求的不断提升，以及保险产品的持续创新升级，百万医疗保险未来还将拥有巨大的发展潜力。本次复星联合健康保险和慧择联合定制，就是希望借助慧择在互联网赛道丰富的客户需求洞察经验和技术能力，结合复星联合健康的健康保障生态布局的实力，共同创新星相守品牌的差异化优势，打造让客户满意、信赖的长期医疗保险。

在性价比方面，对比市场目前某些高性价比百万医疗险，星相守仅基础责任是同类产品的8—9折，对比市场其它热销0免赔特需计划百万医疗险，星相守的无医保费率也同样具有优势，最低是同类产品的4折。而且可享家庭单2人95折，3人9折，4人85折，真可谓同等保障价格更优，无惧对比。

在差异化优势方面，据国家卫生健康委员会统计数据，近年来我国人均医疗支出年均增长率达到了10.8%，其中非公费医疗开支（即个人自费、商业保险支付以及其他非公共资金来源的医疗支出）占比约40%。对此，国家也积极推动医保和商保的“错位发展”，在基本医疗保险未能涉及的服务项目，向大众提供更自由的医疗选择权。慧择产品负责人指出，星相守的差异化责任设计初衷，就是希望在DRG/DIP医保直付改革和药品和耗材集采的背景下，在医保解决医疗共性问题的基础上，为客户提供基本以上的、个性化的医疗体验和服务。具体来说，一是真正的0免赔。星相守支持0/1万/1.5万/2万免赔额可选，家庭单被保人共享免赔额。而且，选择非0免赔的版本，如果上个保单年度无理赔，每个保单年度免赔额可下调1000元，最高累计可减5000元免赔额；如果前往保险公司指定的机构参与体检项目，体检费用最高可抵扣下一保单年度1000元（计划一普通版）/2000元（计划二特需版）免赔额，便利客户获得更具性价比的免赔权益。二是此次星相守贴合医改新趋势，将院外药械保障放在了基础责任中，同样保证20年续保，重点是无清单限制，只要客户达到合同内约定的理赔条件则可以100%赔付。三是此次星相守计划二涵盖了公立医院普通部、国际部、特需部、VIP部住院保障，而且20年保障续保，品质保障超长守护。

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