个人养老金买理财还是保险好？2025年个人养老金买什么产品好？

随着中国人口老龄化的加剧和个人养老意识的提升，越来越多的人开始关注如何为自己的晚年生活储备足够的资金。在众多的选择中，个人养老金账户成为了许多人规划未来的重要工具。

个人养老金是国家推出的第三大养老支柱，每年12000元补充养老，可抵扣每年12000元的计税额度。

说白了，就是国家养老压力太大，如果你愿意自主存点“个人养老金”，国家就“奖励” 你抵税。

个人养老金可购买4类产品：存款、理财、保险、基金。

一、个人养老金买理财还是保险好?

考虑到个人养老金的养老属性、积累周期长的特性，这里更推荐购买安全性高、保障性强的个人养老保险。

·年缴金额：最高12000元;

·缴费年限：可选5年、10年、15年、20年等多种期间。缴费期内每一年都可抵税;

·如何抵税：以缴费10年、个税税率20%为例，每年可抵税12000×20%=2400元，实缴12000-2400=9600元。10年实缴9.6万，如果缴费期间税率升档，则抵税更多，实际缴费更少;

·如何操作：如果24年12月底前购买个人养老金产品，并于年底前在个税app上进行申报，明年3月汇算清缴时即可退税。

12000元/年的个人养老保险，目前有两类产品形态，根据需要进行选择：

第一类：终身现金流

与社保养老金一起按月/按年定时到账，活多久领多久，与生命等长。属于提前锁定专款专用的一笔养老钱，不用担心年老后养老钱被挪用或骗，安心享受老年生活就可以了!

第二类：一次性领养老钱

打造一个专门用于养老的存钱账户，每年强制储蓄12000元，未来可以拿回一大笔钱，提升晚年生活品质、旅游娱乐等，想怎样用就怎么用，主打方便灵活。

怎么选择：

想要活多久领多久，细水长流式，就选择第一类终身现金流形态;

想要使用灵活，单纯想储蓄一大笔资金的，就选择第二类养老储蓄模式。

二、2025年个人养老金买什么产品好?

人保寿险最新推出的人保寿险福寿优选两全保险，是一款个人养老金新品，有多种保障期间和缴费方式可选，最低仅需500元起投，可通过个人养老金账户投保，除了稳健收益，还可享受税收优惠。

【产品特点】

1、门槛宽松

人保寿险福寿优选两全保险是18周岁至65岁人群均可投保的，每年的保费为500~12000元，非常适合普通人存零钱。

2、税收加持

人保寿险福寿优选两全保险作为个人养老金保险新品，不仅能享受产品收益，每年还可最高节税5400元，让您的财富增值更加高效。

*依照个人所得税税率3%~45%不同档次计算，当年最高可节税360元~5400元(以最终节税金额为准)。

3、投保灵活

人保寿险福寿优选两全保险设有10种交费方式和6种保险期间,您可根据自身需求随心选择，按需规划。

*保险期间建议选择至退休年龄，因为即便是提前到期，钱也是放在个人养老金资金账户，无法提取至银行卡。

4、收益明确

人保寿险福寿优选两全保险在满期时将给付一笔明确的满期金收益，若是在约定保险期内身故或全残，也可获得高额保险金，为您和家人的未来提供坚实的保障，让爱延续。

【收益演示】

我们以30岁男性投保人保寿险福寿优选两全保险为例，选择每年年交1.2万，交10年，保至60周岁。则他再不同缴税额度下能获得的满期收益率情况如下：

可以看到，各税率的满期复利IRR从2.75%~5.1%不等，折合单利6.55%~11.85%不等，是一款非常适合高净值客户购买的个人养老金产品。

注：以上为案例演示，具体以条款/实际情况为准!

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