重疾险你可能白买了！肿瘤科医生告诉你重疾险四大误区！
重疾险购买中的常见误区主要有四个，包括：一、只关注保费忽视保障范围；二、轻视健康告知的重要性；三、对免责条款理解不足；四、忽视等待期规定。这些问题都可能导致理赔受阻，让您的重疾险形同虚设。作为一线医生，我将结合临床案例，帮您避开这些陷阱。
有一次门诊，一位胃癌患者拿着保单来找我咨询。确诊后他第一时间申请理赔，却被告知因为投保时的健康告知问题不能获赔。看着他失望的眼神，我的心情格外沉重。作为一名肿瘤科医生，同时也是保险规划师，这样的案例我见过太多。
【医生提醒】 在我12年的临床经验中，我见过太多重疾险"白买"的案例。总结起来，主要有以下几种情况：
第一种：健康告知不实 前几个月，我遇到一位肺癌患者。他投保前有慢性支气管炎病史，但觉得"小毛病不用说"。结果确诊后保险公司调取了他的就医记录，因为告知不实被拒赔。这让我想起在医保办工作时经常要处理的纠纷：很多人觉得小病不用说，却不知道这可能导致整个保单失效。
第二种：忽视等待期 记得有位患者在投保后3个月就确诊了乳腺癌。当时她非常着急地来找我，说自己明明有保险，为什么不能理赔？原来她没有注意等待期的规定。作为医生，我深知癌症的发展往往是一个渐进的过程，等待期正是为了防范道德风险设置的。
第三种：保障范围理解有误 在我的门诊中，时常遇到这样的情况：患者以为自己买的重疾险包含所有癌症，但实际上可能只保障恶性肿瘤，导致原位癌无法理赔。作为医生，我特别建议大家仔细了解保障范围，特别是针对早期疾病的保障条款。
第四种：轻视职业类别影响 有位建筑工人的案例让我印象深刻。他买了重疾险，但因为没有如实告知自己经常需要高空作业，后来出险后遇到了理赔困难。这让我想起在医院经常看到的职业相关疾病，职业信息的准确告知真的很重要。
第五种：忽视豁免条款 在医保办工作时，我经常看到患者因为主险理赔后，附加险就无法继续交费而中断的情况。其实如果当初配置了豁免条款，就可以在重疾理赔后免交后续保费，继续享有保障。
作为一名医生，我经常看到疾病给家庭带来的沉重打击。但更让人心痛的是，有些人明明买了保险，却因为这些误区而无法获得理赔。就像我在查房时经常告诉患者的：预防胜于治疗。对于重疾险来说，提前了解这些误区，就是最好的"预防"。
在三甲医院工作这么多年，我深深体会到：重疾险不是买了就万事大吉，而是需要认真对待每个环节。就像我们治疗疾病需要遵医嘱一样，购买保险也要严格遵守各项规定。
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【作者：李慧心】 【专业背景：肿瘤科医生，医保政策研究专家，重疾险产品规划师】
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