保险经纪人与保险代理人的区别(2024年最新权威解答)

一、保险经纪人与保险代理人的区别

立场：

保险经纪人：根据《保险法》第118条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人是站在客户的立场上，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保手续。

保险代理人：依据《保险法》第117条，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。他们更多地代表保险公司的利益，推销保险公司的产品。

产品选择：

保险经纪人：可以销售多家公司的产品，拥有更多的产品选择，这使得他们在为客户选择产品时能够保持中立和客观。例如，一些大型保险经纪公司合作的保险公司可能超过100家。

保险代理人：只能销售单家公司的产品，产品选择受限，因而更倾向于宣传和推销自家产品。

服务模式：

保险经纪人：采用咨询顾问模式，详细进行客户需求分析和规划，量身定制保险方案，并挑选最适合的产品组合。

保险代理人：更多采用产品销售模式，通过推销产品以吸引客户购买，强调销售技巧和话术。

法律责任：

保险经纪人：在法律上需要为客户办理理赔，若因过错给投保人或被保险人造成损失，需要依法承担赔偿责任。

保险代理人：其行为由保险公司承担责任，如有越权行为则可能被保险公司追责。

客户服务：

保险经纪人：提供从需求分析到理赔协助的全面服务，包括预核保和寻求最优核保结果，帮助客户无需体检就做到更高的保障。

保险代理人：主要负责销售和促成保单，协助办理投保手续，但在理赔服务方面不如保险经纪人全面。

二、保险经纪人与保险代理人哪个好？

保险代理人：保险代理人的业务范围受到与保险公司签署的代理合同的限制。他们通常只能代理销售某一家或几家保险公司的产品，无法为客户提供跨公司的全面比较和选择。这种限制使得保险代理人在为客户提供服务时可能存在一定的局限性，难以满足客户的多元化需求。

保险经纪人：保险经纪人不隶属于任何保险公司，因此他们的业务范围更加广泛和灵活。保险经纪人可以根据客户的具体需求，在全球范围内搜索和比较不同保险公司的产品，为客户提供最优质的保险方案。这种跨公司的比较和选择能力使得保险经纪人能够更好地满足客户的个性化需求，提升客户的满意度和忠诚度。

三、保险经纪人与保险代理人一般如何收取报酬？

保险代理人的报酬模式：

保险代理人，作为保险公司的直接代表，其主要职责是根据保险公司的委托，向潜在客户推荐并销售保险产品。代理人的报酬模式相对直接——他们主要通过向保险公司收取代理手续费来获取收入。这些手续费通常与他们的销售业绩直接挂钩，即“多劳多得”。

保险经纪人的报酬模式：

相比之下，保险经纪人的身份更加中立和客观。他们不代表任何一家保险公司，而是站在客户的角度，根据客户的需求和市场情况，提供多家保险公司的产品选择，并为客户制定个性化的保险方案。经纪人的报酬主要来源于向保险公司收取的佣金，但这一佣金往往由客户支付的服务费中转化而来。

报酬收取的异同点：

相同点：

两者都通过向保险公司收取佣金来获取报酬，佣金水平与销售业绩密切相关。

报酬的多少都取决于个人的销售能力和努力程度。

不同点：

身份定位：保险代理人代表保险公司，而保险经纪人则代表客户。

报酬来源：保险代理人的佣金直接来自保险公司，而保险经纪人的佣金可能部分或全部来源于客户支付的服务费。

服务方式：保险代理人更注重推销自家产品，而保险经纪人则提供更加全面、客观的市场分析和产品选择。